De Allianz Variabele Overlijdensrisicoverzekering beschermt partners en gezinnen financieel bij overlijden tijdens de looptijd. De premie verandert jaarlijks volgens een vooraf vastgelegd schema. De uitkering blijft gelijk of daalt. Vanaf€ 2,21p/m Maandelijks achteraf terugbetalen - Zonder zorgen!
Allianz (Variabel)
Productomschrijving
Inleiding
De Allianz Variabele Overlijdensrisicoverzekering helpt partners en gezinnen om vaste lasten te betalen als een inkomen wegvalt door overlijden. De uitkering is bijv. te gebruiken voor de hypotheek, huur of studie van kinderen.
Verzekerd bedrag en looptijd
Het verzekerde bedrag van de Allianz Variabele Overlijdensrisicoverzekering is min. €25.000. Het maximale bedrag hangt af van de leeftijd bij aanvang:
- 18 t/m 50 jaar: max. €500.000, of €750.000 bij afsluiten in combinatie met een hypotheek of verpanding bij aanvang.
- 51 t/m 60 jaar: max. €350.000.
- 61 t/m 65 jaar: max. €75.000.
De looptijd is min. 5 en max. 57 jaar. De verzekering eindigt uiterlijk wanneer de verzekerde 75 jaar wordt. Bij een hypotheek geldt een maximale looptijd van 30 jaar bij rechtstreeks afsluiten, of 40 jaar via een adviseur.
Uitkering
Het verzekerde bedrag blijft gelijk of daalt tijdens de looptijd. Bij een lineair dalende uitkering neemt het bedrag elk jaar met hetzelfde bedrag af. Bij een annuïtair dalende uitkering daalt het eerst langzaam en later sneller.
Eén of twee personen verzekeren is mogelijk. Bij twee personen geldt dezelfde uitkeringsvorm, maar zijn verschillende verzekerde bedragen mogelijk. Na het eerste overlijden stopt de verzekering ook voor de andere verzekerde. Bij gelijktijdig overlijden volgt één uitkering: het hoogste verzekerde bedrag.
Dalende uitkering met restbedrag
Een dalende dekking hoeft niet tot €0 te dalen. Er kan bijv. een restbedrag van €50.000 worden afgesproken, zodat de dekking tijdens de looptijd hoger blijft. Op de einddatum volgt geen uitkering als de verzekerde nog leeft.
Premie en afsluitkosten
De Allianz Variabele Overlijdensrisicoverzekering begint met een lagere premie dan een vergelijkbare verzekering met vaste premie. Bij een gelijkblijvend verzekerd bedrag stijgt de premie jaarlijks met de leeftijd. Bij een dalend verzekerd bedrag kan de premie later ook dalen. Het premieverloop staat vooraf vast. Een lagere beginpremie betekent niet automatisch lagere kosten over de hele looptijd.
Betalen kan per maand of per jaar. Bij rechtstreeks afsluiten rekent Allianz eenmalig €70 afsluitkosten. De premie bevat €2 beheerkosten per maand. Een financieel adviseur rekent een afzonderlijk afgesproken tarief voor advies en/of afsluiten.
Korting op de premie
De Allianz Variabele Overlijdensrisicoverzekering biedt korting bij gehele of gedeeltelijke verpanding op de ingangsdatum. Daarbij gaat de uitkering geheel of gedeeltelijk naar de hypotheekverstrekker om de schuld af te lossen. De korting geldt ook als een hypotheek wordt afgesloten, aangepast of overgesloten in de periode van 3 maanden vóór t/m 6 maanden na de aanvraag van de verzekering.
Niet-rokers krijgen korting als zij ook de afgelopen 2 jaar niet hebben gerookt. Na stoppen met roken kan de korting na 2 jaar worden aangevraagd met een niet-rokersverklaring. Begint de verzekerde weer met roken zonder dit te melden, dan wordt bij overlijden slechts 50% van het verzekerde bedrag uitgekeerd.
Vooruitkering bij terminale ziekte
De Allianz Variabele Overlijdensrisicoverzekering biedt standaard een voorschot bij een terminale ziekte met een verwachte levensduur van max. 12 maanden. Het voorschot bedraagt max. 50% van het verzekerde bedrag, tot max. €100.000. De diagnose moet min. 2 jaar na de ingangsdatum zijn gesteld. De verzekerde is max. 64 jaar, wordt in Nederland behandeld en de verzekering loopt nog min. 1 jaar.
Allianz beoordeelt het verzoek aan de hand van medische gegevens. Bij verpanding is toestemming van de hypotheekverstrekker nodig. De premiebetaling loopt door en het voorschot wordt afgetrokken van de latere overlijdensuitkering.
Voorlopige dekking
Vanaf ontvangst van de aanvraag geldt gratis voorlopige ongevallendekking voor max. 3 maanden, met een uitkering van max. €300.000. Om deze dekking te behouden, moet de gezondheidsverklaring binnen 10 dagen zijn ingevuld.
Na medische acceptatie geldt een ruimere voorlopige dekking tot max. €300.000, uiterlijk tot de eerste dag van de volgende maand. Bij een hypotheek geldt max. €500.000 en een periode van max. 6 maanden vanaf de aanvraag. De voorlopige dekking stopt eerder zodra de verzekering ingaat.
Aanvragen en wijzigen
De Allianz Variabele Overlijdensrisicoverzekering is rechtstreeks online of via een financieel adviseur aan te vragen. Rechtstreeks afsluiten gebeurt zonder advies. De medische beoordeling kan leiden tot aanvullende vragen, gericht onderzoek, een hogere premie of afwijzing.
Het verzekerde bedrag en de looptijd zijn aan te passen na akkoord van Allianz. Bij verhoging of verlenging volgt een nieuwe gezondheidsbeoordeling. Bij overstappen is het belangrijk de oude verzekering pas op te zeggen nadat de nieuwe verzekering is ingegaan.
Opzeggen
Na ontvangst van de polis geldt een bedenktijd van 30 kalenderdagen. Bij herroeping binnen die termijn worden betaalde premies en afsluitkosten terugbetaald. Daarna is opzeggen op ieder moment mogelijk, met beëindiging op de eerstvolgende premievervaldag. Bij verpanding is toestemming van de hypotheekverstrekker nodig.
De verzekering heeft geen afkoopwaarde. Premievrij voortzetten is niet mogelijk. Zonder verdere premiebetaling blijft de dekking niet bestaan.
Voorwaarden
Voor het afsluiten van de Allianz Variabele Overlijdensrisicoverzekering gelden o.a. de volgende voorwaarden:
- Je bent bij aanvang 18 t/m 65 jaar.
- Je woont in Nederland. Dit geldt ook voor eventuele andere verzekeringnemers en verzekerden.
- Je vult als verzekerde de digitale gezondheidsverklaring volledig en naar waarheid in.
- Je betaalt via automatische incasso vanaf een IBAN-rekening in het SEPA-gebied.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is niet meeverzekerd en kan niet worden toegevoegd.
Let op: De genoemde prijzen, kenmerken en voorwaarden kunnen wijzigen. Controleer daarom altijd de actuele informatie op Allianz voordat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit.
Voordelen
Nadelen
Specificaties
Bedrag & looptijd
| Min. bedragHet laagste bedrag dat je kunt verzekeren. | €25.000 |
|---|---|
| Max. bedragHet hoogste bedrag dat je kunt verzekeren. Deze grens hangt af van je leeftijd en het doel van de verzekering. | €750.000 |
| UitkeringsvormenBij gelijkblijvend blijft het verzekerde bedrag hetzelfde. Bij lineair dalend daalt het steeds met hetzelfde bedrag. Bij annuïtair dalend daalt het eerst langzaam en later sneller. | Annuïtair dalend, Gelijkblijvend, Lineair dalend |
| Min. looptijdDe kortste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. | 5 jaar |
| Max. looptijdDe langste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. Door de leeftijd van de verzekerde kan de looptijd korter zijn. | 57 jaar |
Premie
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Variabel |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | €70 |
| PremiegarantieDe afgesproken premies worden niet later zomaar aangepast. Ook variabele premies zijn gegarandeerd en liggen in het premieschema vast. | Ja |
| Premieverlaging stoppen met rokenDit geeft aan of je een lagere premie kunt krijgen nadat je gestopt bent met roken. De verzekeraar bepaalt hoelang je rookvrij moet zijn, meestal 2 jaar. | Ja |
| Starten met roken zonder meldenGa je (weer) roken zonder dit te melden? Dan wordt de uitkering lager of komt helemaal te vervallen. | 50% lagere uitkering |
| Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheidOnder voorwaarden betaal je geen of minder premie als je door ziekte of een ongeval niet kan werken. De verzekering blijft doorlopen. | Nee |
| PremiedepotPotje waarin een deel van de betaalde premie wordt bewaard. Bij eerder opzeggen wordt de resterende waarde terugbetaald. | Nee |
Meeverzekeren
| Verschillende bedragen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een ander bedrag kunt verzekeren, bijv. vanwege een verschil in inkomen. | Ja |
|---|---|
| Verschillende dekkingen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een andere uitkeringsvorm kunt kiezen, bijv. voor de één gelijkblijvend en voor de ander dalend. | Nee |
| Kinderen meeverzekerdDit gaat om een uitkering als een kind overlijdt. Het is iets anders dan een uitkering aan je kinderen na jouw overlijden. | Nee |
Uitkering
| VerpandingBij verpanding krijgt de bank of andere geldverstrekker als eerste recht op de uitkering. Daarmee wordt je hypotheek of lening geheel of gedeeltelijk afgelost. | Ja |
|---|---|
| Gedeeltelijke verpandingBij gedeeltelijke verpanding is alleen een afgesproken deel van de uitkering bestemd voor de geldverstrekker. De rest gaat naar de andere ontvangers die op de polis staan. | Ja |
| Bedrijf als begunstigdeEen begunstigde is degene die de uitkering ontvangt. Dit kenmerk geeft aan of dat ook een bedrijf kan zijn. | Nee |
| Vooruitkering bij terminale ziekteVervroegde betaling bij een ongeneeslijke ziekte en korte levensverwachting. | Ja |
| NabestaandenzorgHulp voor degene die achterblijft na overlijden, bijv. bij administratie, geldzaken of rouwverwerking. | Ja |
| Voorlopige ongevallendekkingTijdelijke dekking voordat de verzekering definitief ingaat. | Ja |
| Euthanasie eerste 2 jaarDit geeft aan of euthanasie in de eerste twee jaar na de start van de verzekering is gedekt. | Ja |
| TerrorismedekkingOverlijden door een terroristische aanslag. Er gelden speciale voorwaarden, waardoor de uitkering lager kan zijn. | Ja |
| Dekking bij emigratieDit geeft aan of de verzekering doorloopt als je in het buitenland gaat wonen. De voorwaarden verschillen per bestemmingsland. | Ja |
Wijzigen & opzeggen
| VoorwaardengarantieDe voorwaarden mogen niet op eigen initiatief van de verzekeraar in jouw nadeel worden veranderd, behalve als die door de overheid worden opgelegd. | Ja |
|---|---|
| Verhogen zonder medische vragenVerhogen van het bedrag zonder opnieuw gezondheidsvragen te hoeven beantwoorden. | Nee |
| Vernieuwen zonder medische vragenEen nieuwe verzekering afsluiten zonder opnieuw vragen over je gezondheid te beantwoorden. | Nee |
| IndexatieBij indexatie kan het verzekerde bedrag automatisch stijgen om hogere prijzen op te vangen. Ook de premie kan daardoor stijgen. | Nee |
| Premievrij makenIn overleg met de verzekeraar stoppen met premie betalen. De verzekering blijft bestaan, maar het verzekerde bedrag wordt lager. | Nee |
| OpzegtermijnWanneer de verzekering na opzegging stopt. Dagelijks betekent op elke dag. Per volgende premievervaldag betekent bij het begin van de volgende premieperiode. | Per volgende premievervaldag |
| AfkoopwaardeBedrag dat je terugkrijgt als je de verzekering vóór de einddatum stopt. | Nee |
Voorwaarden
| Min. instapleeftijdMinimale leeftijd bij de start van de verzekering. Deze grens geldt voor de persoon die wordt verzekerd, niet voor degene die de verzekering afsluit. | 18 jaar |
|---|---|
| Max. instapleeftijdDe hoogste leeftijd waarop iemand nog kan starten als verzekerde. De verzekering kan daarna blijven doorlopen tot de afgesproken einddatum. | 65 jaar |
| Max. eindleeftijdLeeftijd waarop de verzekering uiterlijk stopt. Vanaf de einddatum is overlijden niet meer verzekerd. | 75 jaar |
| Afsluitbaar | Direct |
| Afsluiten zonder adviesBij afsluiten zonder advies maak je zelf de keuzes over bedrag, looptijd en uitkeringsvorm. Een adviseur beoordeelt dan niet of deze keuzes bij je financiële situatie passen. | Ja |
| Online medische acceptatieBij online medische acceptatie vult de verzekerde via internet vragen over de gezondheid in. De verzekeraar beoordeelt de antwoorden. Soms is aanvullend onderzoek nodig. | Ja |
| Medische keuringBij een medische keuring onderzoekt een arts de gezondheid van de verzekerde. Dit gaat verder dan een vragenlijst. Niet iedereen hoeft gekeurd te worden. | Ja, onder voorwaarden |
| BedenktijdBinnen deze periode kun je de verzekering zonder opgave van reden annuleren. | 30 dagen |
Aanbieder
| AanbiederOrganisatie die de verzekering aanbiedt. Dat kan een verzekeraar zijn, maar ook een bank of tussenpersoon. | Allianz |
|---|---|
| RisicodragerVerzekeringsmaatschappij die verantwoordelijk is voor het betalen van de uitkering. Dat is niet altijd dezelfde organisatie als de aanbieder. | Allianz |
| Opgericht | 1890 |
Belangrijkste kenmerken
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Variabel |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | €70 |
Vanaf€ 2,21p/m
Over Allianz
Allianz is een internationale verzekeraar die verzekeringen en pensioenen aanbiedt aan particulieren en bedrijven. Het aanbod loopt uiteen van autoverzekeringen tot overlijdensrisicoverzekeringen.
De Nederlandse organisatie werkt vanuit Rotterdam. Allianz werkt samen met ruim 4.000 onafhankelijke financieel adviseurs.
Vergelijkbare verzekeringen
DELA LeefdoorPlan
Centraal Beheer (Vast)
a.s.r.
