De Scildon Lifestyle Hypotheek ORV is er voor huiseigenaren die hun nabestaanden willen helpen de hypotheek af te lossen. De premie staat tijdens de looptijd vast en er is keuze uit een gelijkblijvende of dalende uitkering. Vanaf€ 3,38p/m Maandelijks achteraf terugbetalen - Zonder zorgen!
Scildon Lifestyle Hypotheek
Productomschrijving
Inleiding
De Scildon Lifestyle Hypotheek ORV beschermt huiseigenaren tegen de financiële gevolgen van overlijden. Met de uitkering kunnen nabestaanden de hypotheek geheel of gedeeltelijk aflossen, zodat de woonlasten dalen.
Gericht op de hypotheek
De Scildon Lifestyle Hypotheek ORV is bedoeld voor een nieuwe hypotheek, oversluiten of overstappen van een bestaande overlijdensrisicoverzekering. Deze variant wordt alleen in combinatie met een hypotheek afgesloten. De gewone Lifestyle ORV kan ook voor hypotheeklasten worden gebruikt, maar is daarnaast bedoeld voor andere financiële behoeften van nabestaanden.
Verzekerd bedrag en looptijd
Het verzekerde bedrag van de Scildon Lifestyle Hypotheek ORV ligt standaard tussen €50.000 en €5.000.000. Hogere bedragen zijn ook mogelijk. De looptijd sluit in principe aan op die van de hypotheek. De verzekering eindigt uiterlijk op 80-jarige leeftijd voor niet-rokers en op 75-jarige leeftijd voor rokers.
Uitkeringsvormen
De dekking kan worden afgestemd op de manier waarop de hypotheek wordt afgelost. Er zijn 3 mogelijkheden:
- Gelijkblijvend: het verzekerde bedrag blijft hetzelfde, bijv. bij een aflossingsvrije hypotheek.
- Lineair dalend: het verzekerde bedrag daalt jaarlijks met een gelijk bedrag, passend bij een lineaire hypotheek.
- Annuïtair dalend: het verzekerde bedrag daalt volgens een afgesproken schema, passend bij een annuïtaire hypotheek.
Uitkering en verpanding
De Scildon Lifestyle Hypotheek ORV keert eenmalig uit als een verzekerde vóór de einddatum overlijdt. Eén of twee personen verzekeren is mogelijk. Bij twee verzekerden gelden hetzelfde verzekerde bedrag en dezelfde uitkeringsvorm. De verzekering stopt na het eerste overlijden; ook bij gelijktijdig overlijden volgt één uitkering.
Zonder verpanding ontvangen de aangewezen nabestaanden het geld. Bij volledige of gedeeltelijke verpanding ontvangt de hypotheekverstrekker het verpande deel voor de aflossing. Als de verzekerden op de einddatum nog leven, volgt geen uitkering.
Premie en afsluitkosten
De premie van de Scildon Lifestyle Hypotheek ORV staat vast zolang de verzekering ongewijzigd blijft. De hoogte hangt o.a. af van leeftijd, rookgedrag, gezondheid, verzekerd bedrag, looptijd en uitkeringsvorm. Betalen gebeurt per maand via automatische incasso. De eenmalige afsluitkosten zijn indicatief €175 en hangen af van de adviseur of bemiddelaar.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is bij deze hypotheekvariant niet bij te verzekeren. De premie blijft dus ook bij arbeidsongeschiktheid verschuldigd. Dit verschilt van de gewone Lifestyle ORV, waarvoor deze aanvullende mogelijkheid wel wordt genoemd.
Voorlopige dekking
Tussen de aanvraag en de ingangsdatum geldt standaard een voorlopige dekking bij overlijden door een ongeval. Dit is niet hetzelfde als een volledige dekking bij overlijden door ziekte.
Aanvragen en wijzigen
De Scildon Lifestyle Hypotheek ORV wordt via een onafhankelijk adviseur of bemiddelaar afgesloten. Afsluiten zonder persoonlijk advies is mogelijk bij een bemiddelaar die dit aanbiedt. De gezondheidsverklaring wordt digitaal ingevuld en de polis komt per e-mail.
Bij een verhuizing of nieuwe hypotheek kan de verzekering in veel gevallen blijven doorlopen. De dekking en looptijd moeten dan nog wel bij de nieuwe situatie passen. Voor wijzigingen aan een verpande verzekering kan toestemming van de hypotheekverstrekker nodig zijn.
Opzeggen
De bedenktijd is 30 dagen. Daarna geldt een opzegtermijn van 14 dagen. Opzeggen kan schriftelijk of per e-mail. Bij verpanding moet de hypotheekverstrekker akkoord gaan. De verzekering heeft geen afkoopwaarde en kan niet premievrij worden voortgezet.
Voorwaarden
Voor het afsluiten van deze overlijdensrisicoverzekering gelden o.a. de volgende voorwaarden:
- Je sluit de verzekering af in combinatie met een hypotheek.
- Je bent bij aanvang min. 15 jaar oud.
- Je bent bij aanvang als niet-roker max. 70 jaar oud en als roker max. 65 jaar.
- Je beantwoordt de gezondheidsvragen volledig en naar waarheid.
- Je werkt mee aan een medische keuring als Scildon die nodig vindt.
Let op: Controleer altijd de actuele premie, voorwaarden en kosten bij Scildon voordat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit. Controleer ook of de dekking aansluit op je hypotheek.
Voordelen
Nadelen
Specificaties
Bedrag & looptijd
| Min. bedragHet laagste bedrag dat je kunt verzekeren. | €50.000 |
|---|---|
| Max. bedragHet hoogste bedrag dat je kunt verzekeren. Deze grens hangt af van je leeftijd en het doel van de verzekering. | €5.000.000 |
| UitkeringsvormenBij gelijkblijvend blijft het verzekerde bedrag hetzelfde. Bij lineair dalend daalt het steeds met hetzelfde bedrag. Bij annuïtair dalend daalt het eerst langzaam en later sneller. | Annuïtair dalend, Gelijkblijvend, Lineair dalend |
| Min. looptijdDe kortste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. | 1 jaar |
| Max. looptijdDe langste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. Door de leeftijd van de verzekerde kan de looptijd korter zijn. | 65 jaar |
Premie
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | ± €175 |
| PremiegarantieDe afgesproken premies worden niet later zomaar aangepast. Ook variabele premies zijn gegarandeerd en liggen in het premieschema vast. | Ja |
| Premieverlaging stoppen met rokenDit geeft aan of je een lagere premie kunt krijgen nadat je gestopt bent met roken. De verzekeraar bepaalt hoelang je rookvrij moet zijn, meestal 2 jaar. | Ja |
| Starten met roken zonder meldenGa je (weer) roken zonder dit te melden? Dan wordt de uitkering lager of komt helemaal te vervallen. | 40% lagere uitkering |
| Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheidOnder voorwaarden betaal je geen of minder premie als je door ziekte of een ongeval niet kan werken. De verzekering blijft doorlopen. | Nee |
| PremiedepotPotje waarin een deel van de betaalde premie wordt bewaard. Bij eerder opzeggen wordt de resterende waarde terugbetaald. | Nee |
Meeverzekeren
| Verschillende bedragen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een ander bedrag kunt verzekeren, bijv. vanwege een verschil in inkomen. | Nee |
|---|---|
| Verschillende dekkingen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een andere uitkeringsvorm kunt kiezen, bijv. voor de één gelijkblijvend en voor de ander dalend. | Nee |
| Kinderen meeverzekerdDit gaat om een uitkering als een kind overlijdt. Het is iets anders dan een uitkering aan je kinderen na jouw overlijden. | Nee |
Uitkering
| VerpandingBij verpanding krijgt de bank of andere geldverstrekker als eerste recht op de uitkering. Daarmee wordt je hypotheek of lening geheel of gedeeltelijk afgelost. | Ja |
|---|---|
| Gedeeltelijke verpandingBij gedeeltelijke verpanding is alleen een afgesproken deel van de uitkering bestemd voor de geldverstrekker. De rest gaat naar de andere ontvangers die op de polis staan. | Ja |
| Bedrijf als begunstigdeEen begunstigde is degene die de uitkering ontvangt. Dit kenmerk geeft aan of dat ook een bedrijf kan zijn. | Ja |
| Vooruitkering bij terminale ziekteVervroegde betaling bij een ongeneeslijke ziekte en korte levensverwachting. | Ja |
| NabestaandenzorgHulp voor degene die achterblijft na overlijden, bijv. bij administratie, geldzaken of rouwverwerking. | Nee |
| Voorlopige ongevallendekkingTijdelijke dekking voordat de verzekering definitief ingaat. | Ja |
| Euthanasie eerste 2 jaarDit geeft aan of euthanasie in de eerste twee jaar na de start van de verzekering is gedekt. | Ja |
| TerrorismedekkingOverlijden door een terroristische aanslag. Er gelden speciale voorwaarden, waardoor de uitkering lager kan zijn. | Ja |
| Dekking bij emigratieDit geeft aan of de verzekering doorloopt als je in het buitenland gaat wonen. De voorwaarden verschillen per bestemmingsland. | Ja |
Wijzigen & opzeggen
| VoorwaardengarantieDe voorwaarden mogen niet op eigen initiatief van de verzekeraar in jouw nadeel worden veranderd, behalve als die door de overheid worden opgelegd. | Ja |
|---|---|
| Verhogen zonder medische vragenVerhogen van het bedrag zonder opnieuw gezondheidsvragen te hoeven beantwoorden. | Ja |
| Vernieuwen zonder medische vragenEen nieuwe verzekering afsluiten zonder opnieuw vragen over je gezondheid te beantwoorden. | Nee |
| IndexatieBij indexatie kan het verzekerde bedrag automatisch stijgen om hogere prijzen op te vangen. Ook de premie kan daardoor stijgen. | Nee |
| Premievrij makenIn overleg met de verzekeraar stoppen met premie betalen. De verzekering blijft bestaan, maar het verzekerde bedrag wordt lager. | Nee |
| OpzegtermijnWanneer de verzekering na opzegging stopt. Dagelijks betekent op elke dag. Per volgende premievervaldag betekent bij het begin van de volgende premieperiode. | 14 dagen |
| AfkoopwaardeBedrag dat je terugkrijgt als je de verzekering vóór de einddatum stopt. | Nee |
Voorwaarden
| Min. instapleeftijdMinimale leeftijd bij de start van de verzekering. Deze grens geldt voor de persoon die wordt verzekerd, niet voor degene die de verzekering afsluit. | 15 jaar |
|---|---|
| Max. instapleeftijdDe hoogste leeftijd waarop iemand nog kan starten als verzekerde. De verzekering kan daarna blijven doorlopen tot de afgesproken einddatum. | 65 jaar |
| Max. eindleeftijdLeeftijd waarop de verzekering uiterlijk stopt. Vanaf de einddatum is overlijden niet meer verzekerd. | 75 jaar voor roker, 80 jaar |
| Afsluitbaar | Via een adviseur |
| Afsluiten zonder adviesBij afsluiten zonder advies maak je zelf de keuzes over bedrag, looptijd en uitkeringsvorm. Een adviseur beoordeelt dan niet of deze keuzes bij je financiële situatie passen. | Ja |
| Online medische acceptatieBij online medische acceptatie vult de verzekerde via internet vragen over de gezondheid in. De verzekeraar beoordeelt de antwoorden. Soms is aanvullend onderzoek nodig. | Ja |
| Medische keuringBij een medische keuring onderzoekt een arts de gezondheid van de verzekerde. Dit gaat verder dan een vragenlijst. Niet iedereen hoeft gekeurd te worden. | Ja, onder voorwaarden |
| BedenktijdBinnen deze periode kun je de verzekering zonder opgave van reden annuleren. | 30 dagen |
Aanbieder
| AanbiederOrganisatie die de verzekering aanbiedt. Dat kan een verzekeraar zijn, maar ook een bank of tussenpersoon. | Scildon |
|---|---|
| RisicodragerVerzekeringsmaatschappij die verantwoordelijk is voor het betalen van de uitkering. Dat is niet altijd dezelfde organisatie als de aanbieder. | Scildon |
| Opgericht | 1956 |
Belangrijkste kenmerken
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | ± €175 |
Vanaf€ 3,38p/m
Over Scildon
Scildon is sinds 1984 actief in Nederland en is gespecialiseerd in levensverzekeringen. Het bedrijf biedt overlijdensrisicoverzekeringen, beleggingsproducten en pensioenoplossingen aan.
De verzekeraar is gevestigd in Hilversum en maakt sinds 2017 deel uit van het Britse Chesnara. Scildon biedt zijn producten aan via onafhankelijke financieel adviseurs.
Vergelijkbare verzekeringen
DELA LeefdoorPlan
Centraal Beheer (Vast)
a.s.r.
