De Zurich Special Overlijdensrisicoverzekering is bedoeld voor mensen die hun hypotheek aflossen. Het verzekerde bedrag daalt en de premiebetaling stopt vóór de einddatum. Daarna loopt de dekking zonder verdere premie door. Vanaf€ 1,89p/m Maandelijks achteraf terugbetalen - Zonder zorgen!
Zurich Special
Productomschrijving
Inleiding
De Zurich Special Overlijdensrisicoverzekering biedt partners en gezinnen financiële zekerheid bij overlijden. De uitkering helpt bijv. om het resterende deel van een hypotheek af te lossen.
Korter premie betalen
Bij Zurich Special eindigt de premiebetaling eerder dan de verzekering. Bij de gewone Zurich Overlijdensrisicoverzekering loopt de premiebetaling door tot de einddatum. Voor Special geldt:
- Looptijd korter dan 15 jaar: premie betalen gedurende twee derde van de looptijd.
- Looptijd langer dan 15 jaar: premie betalen tot vijf jaar vóór de einddatum.
Een looptijd van 30 jaar betekent dus 25 jaar premie betalen. Daarna blijft de dalende dekking nog vijf jaar doorlopen. Een hogere maandpremie kan door de kortere betaalperiode toch een lagere totale premie opleveren. De offerte laat zien hoe beide varianten bij dezelfde dekking uitpakken.
Verzekerd bedrag en looptijd
Het startbedrag van Zurich Special ligt tussen €100.000 en €1.000.000. De looptijd is 10 t/m 30 jaar. Het verzekerde bedrag daalt maandelijks. Een gelijkblijvend bedrag is niet mogelijk.
- Lineair dalend: het verzekerde bedrag neemt iedere maand met een gelijk bedrag af.
- Annuïtair dalend: het verzekerde bedrag neemt eerst langzaam af en later sneller.
Premie en kosten
De premie blijft bij een ongewijzigde verzekering gelijk. De hoogte hangt o.a. af van leeftijd, gezondheid, rookgedrag, verzekerd bedrag en looptijd. Betalen kan per maand of per jaar. De afsluitkosten bedragen circa €175, afhankelijk van de bemiddelaar. Eventuele advieskosten worden apart afgesproken.
Na min. twee jaar volledig stoppen met roken kan een lagere premie worden aangevraagd. Opnieuw beginnen met roken moet direct worden gemeld. Zonder melding wordt bij overlijden 40% minder uitgekeerd als het niet-rokerstarief ten onrechte geldt. Er is geen premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.
Samen verzekeren en de hypotheek
Met Zurich Special kunnen één of twee personen worden verzekerd. Bij twee personen zijn verschillende verzekerde bedragen mogelijk, maar geldt dezelfde uitkeringsvorm. Na een uitkering bij het eerste overlijden stopt de gezamenlijke polis. Bij gelijktijdig overlijden volgt één uitkering, ter hoogte van het hoogste verzekerde bedrag. Kinderen zijn niet meeverzekerd.
Gehele of gedeeltelijke verpanding is mogelijk: de uitkering is dan bestemd voor aflossing van de hypotheek. Zonder verpanding kan de gekozen ontvanger het geld vrij besteden. Ook een bedrijf kan als ontvanger worden aangewezen.
Vooruitkering bij terminale ziekte
Bij een levensverwachting korter dan 12 maanden is onder voorwaarden een vooruitkering mogelijk van 50% van het verzekerde bedrag, met max. €100.000. De verzekerde moet jonger zijn dan 65 jaar. De diagnose mag niet in de laatste 12 maanden van de verzekering worden gesteld. Bij verpanding is toestemming van de geldverstrekker nodig. De vooruitkering wordt verrekend met de uitkering bij overlijden binnen de resterende looptijd. De resterende premiebetalingen blijven verschuldigd.
Wijzigen en opzeggen
Het verzekerde bedrag van Zurich Special kan onder voorwaarden jaarlijks max. 15% omhoog zonder nieuwe medische beoordeling. De verhogingen bedragen samen max. €100.000, tot hooguit tweemaal het oorspronkelijke bedrag. Dit recht vervalt o.a. vanaf 60 jaar en bij bepaalde gezondheidsproblemen.
De afgesproken periode zonder premiebetaling is iets anders dan tussentijds stoppen met betalen. Eerder premievrij maken is niet mogelijk. Opzeggen beëindigt de dekking en levert geen afkoopwaarde op. Dit kan via MijnTAF, per eerste dag van een kalendermaand met min. één maand opzegtermijn.
Afsluiten en voorlopige dekking
De aanvraag van Zurich Special verloopt via een financieel adviseur of bemiddelaar, eventueel zonder advies. Rechtstreeks afsluiten bij TAF is niet mogelijk. TAF verzorgt de aanvraag en administratie als gevolmachtigde; Zurich Eurolife S.A. is de verzekeraar. De online gezondheidsverklaring kan aanleiding geven tot extra vragen, een keuring, een hogere premie of afwijzing.
Vanaf ontvangst van de aanvraag geldt voorlopige ongevallendekking tot het aangevraagde bedrag, met max. €300.000. Deze geldt max. drie maanden, of zes maanden bij een als hypotheekgerelateerd vastgelegde aanvraag. Na acceptatie is ook overlijden door ziekte voorlopig gedekt. De voorlopige dekking eindigt uiterlijk bij de start van de verzekering.
Voorwaarden
Voor het afsluiten van de Zurich Special Overlijdensrisicoverzekering gelden o.a. de volgende voorwaarden:
- Je bent bij aanvang 18 t/m 64 jaar oud.
- Je vult de gezondheidsverklaring zelf, eerlijk en volledig in.
- Je werkt mee aan een medische keuring als die nodig is.
De verzekering eindigt uiterlijk op de eerste dag van de maand waarin de verzekerde 80 jaar wordt. Na afgifte van het eerste polisblad geldt 30 dagen bedenktijd. Is de verzekerde op de einddatum nog in leven, dan volgt geen uitkering.
Let op: De genoemde prijzen, kenmerken en voorwaarden kunnen wijzigen. Controleer daarom altijd de actuele informatie op TAF voordat je een verzekering afsluit.
Voordelen
Nadelen
Specificaties
Bedrag & looptijd
| Min. bedragHet laagste bedrag dat je kunt verzekeren. | €100.000 |
|---|---|
| Max. bedragHet hoogste bedrag dat je kunt verzekeren. Deze grens hangt af van je leeftijd en het doel van de verzekering. | €1.000.000 |
| UitkeringsvormenBij gelijkblijvend blijft het verzekerde bedrag hetzelfde. Bij lineair dalend daalt het steeds met hetzelfde bedrag. Bij annuïtair dalend daalt het eerst langzaam en later sneller. | Annuïtair dalend, Lineair dalend |
| Min. looptijdDe kortste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. | 10 jaar |
| Max. looptijdDe langste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. Door de leeftijd van de verzekerde kan de looptijd korter zijn. | 30 jaar |
Premie
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | ± €175 |
| PremiegarantieDe afgesproken premies worden niet later zomaar aangepast. Ook variabele premies zijn gegarandeerd en liggen in het premieschema vast. | Ja |
| Premieverlaging stoppen met rokenDit geeft aan of je een lagere premie kunt krijgen nadat je gestopt bent met roken. De verzekeraar bepaalt hoelang je rookvrij moet zijn, meestal 2 jaar. | Ja |
| Starten met roken zonder meldenGa je (weer) roken zonder dit te melden? Dan wordt de uitkering lager of komt helemaal te vervallen. | 40% lagere uitkering |
| Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheidOnder voorwaarden betaal je geen of minder premie als je door ziekte of een ongeval niet kan werken. De verzekering blijft doorlopen. | Nee |
| PremiedepotPotje waarin een deel van de betaalde premie wordt bewaard. Bij eerder opzeggen wordt de resterende waarde terugbetaald. | Nee |
Meeverzekeren
| Verschillende bedragen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een ander bedrag kunt verzekeren, bijv. vanwege een verschil in inkomen. | Ja |
|---|---|
| Verschillende dekkingen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een andere uitkeringsvorm kunt kiezen, bijv. voor de één gelijkblijvend en voor de ander dalend. | Nee |
| Kinderen meeverzekerdDit gaat om een uitkering als een kind overlijdt. Het is iets anders dan een uitkering aan je kinderen na jouw overlijden. | Nee |
Uitkering
| VerpandingBij verpanding krijgt de bank of andere geldverstrekker als eerste recht op de uitkering. Daarmee wordt je hypotheek of lening geheel of gedeeltelijk afgelost. | Ja |
|---|---|
| Gedeeltelijke verpandingBij gedeeltelijke verpanding is alleen een afgesproken deel van de uitkering bestemd voor de geldverstrekker. De rest gaat naar de andere ontvangers die op de polis staan. | Ja |
| Bedrijf als begunstigdeEen begunstigde is degene die de uitkering ontvangt. Dit kenmerk geeft aan of dat ook een bedrijf kan zijn. | Ja |
| Vooruitkering bij terminale ziekteVervroegde betaling bij een ongeneeslijke ziekte en korte levensverwachting. | Ja |
| NabestaandenzorgHulp voor degene die achterblijft na overlijden, bijv. bij administratie, geldzaken of rouwverwerking. | Nee |
| Voorlopige ongevallendekkingTijdelijke dekking voordat de verzekering definitief ingaat. | Nee |
| Euthanasie eerste 2 jaarDit geeft aan of euthanasie in de eerste twee jaar na de start van de verzekering is gedekt. | Ja |
| TerrorismedekkingOverlijden door een terroristische aanslag. Er gelden speciale voorwaarden, waardoor de uitkering lager kan zijn. | Ja |
| Dekking bij emigratieDit geeft aan of de verzekering doorloopt als je in het buitenland gaat wonen. De voorwaarden verschillen per bestemmingsland. | Ja |
Wijzigen & opzeggen
| VoorwaardengarantieDe voorwaarden mogen niet op eigen initiatief van de verzekeraar in jouw nadeel worden veranderd, behalve als die door de overheid worden opgelegd. | Ja |
|---|---|
| Verhogen zonder medische vragenVerhogen van het bedrag zonder opnieuw gezondheidsvragen te hoeven beantwoorden. | Ja |
| Vernieuwen zonder medische vragenEen nieuwe verzekering afsluiten zonder opnieuw vragen over je gezondheid te beantwoorden. | Nee |
| IndexatieBij indexatie kan het verzekerde bedrag automatisch stijgen om hogere prijzen op te vangen. Ook de premie kan daardoor stijgen. | Ja |
| Premievrij makenIn overleg met de verzekeraar stoppen met premie betalen. De verzekering blijft bestaan, maar het verzekerde bedrag wordt lager. | Nee |
| OpzegtermijnWanneer de verzekering na opzegging stopt. Dagelijks betekent op elke dag. Per volgende premievervaldag betekent bij het begin van de volgende premieperiode. | 30 dagen |
| AfkoopwaardeBedrag dat je terugkrijgt als je de verzekering vóór de einddatum stopt. | Nee |
Voorwaarden
| Min. instapleeftijdMinimale leeftijd bij de start van de verzekering. Deze grens geldt voor de persoon die wordt verzekerd, niet voor degene die de verzekering afsluit. | 18 jaar |
|---|---|
| Max. instapleeftijdDe hoogste leeftijd waarop iemand nog kan starten als verzekerde. De verzekering kan daarna blijven doorlopen tot de afgesproken einddatum. | 64 jaar |
| Max. eindleeftijdLeeftijd waarop de verzekering uiterlijk stopt. Vanaf de einddatum is overlijden niet meer verzekerd. | 79 jaar |
| Afsluitbaar | Via een adviseur |
| Afsluiten zonder adviesBij afsluiten zonder advies maak je zelf de keuzes over bedrag, looptijd en uitkeringsvorm. Een adviseur beoordeelt dan niet of deze keuzes bij je financiële situatie passen. | Ja |
| Online medische acceptatieBij online medische acceptatie vult de verzekerde via internet vragen over de gezondheid in. De verzekeraar beoordeelt de antwoorden. Soms is aanvullend onderzoek nodig. | Ja |
| BedenktijdBinnen deze periode kun je de verzekering zonder opgave van reden annuleren. | 30 dagen |
Aanbieder
| AanbiederOrganisatie die de verzekering aanbiedt. Dat kan een verzekeraar zijn, maar ook een bank of tussenpersoon. | TAF |
|---|---|
| RisicodragerVerzekeringsmaatschappij die verantwoordelijk is voor het betalen van de uitkering. Dat is niet altijd dezelfde organisatie als de aanbieder. | Zurich |
| Opgericht | 1999 |
Belangrijkste kenmerken
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | ± €175 |
Vanaf€ 1,89p/m
Over TAF
TAF is sinds 2005 actief als aanbieder van verzekeringen die inkomen en vermogen beschermen. Het bedrijf ontwikkelt onder meer overlijdensrisico- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Vanuit Eindhoven werkt TAF samen met meerdere verzekeraars die het verzekeringsrisico dragen. De producten worden aangeboden via circa 3.500 onafhankelijke financieel adviseurs.
Vergelijkbare verzekeringen
DELA LeefdoorPlan
Centraal Beheer (Vast)
a.s.r.
