Rabo Vreemde Valutarekening

Inleiding

De Rabo Vreemde Valutarekening is een multi-currency rekening voor betalingen en ontvangsten in 28 buitenlandse valuta, zonder dat inkomende bedragen automatisch naar euro’s worden omgezet.

Zakelijke Rabo-rekening vereist

De rekening is uitsluitend voor bedrijven die een Rabo Zakelijke Rekening hebben. Het is een extra dienst die zich op internationaal actieve ondernemingen richt die valutarisico willen beperken door in de eigen valuta van hun handelspartners te betalen en te ontvangen.

28 valuta op één IBAN

De Rabo Vreemde Valutarekening ondersteunt 28 muntsoorten, waaronder de Amerikaanse dollar, Britse pond, Japanse yen, Zwitserse frank en Chinese renminbi. Voor elke valuta moet voor €7 per maand per muntsoort een aparte rekening worden geopend.

Het rekeningnummer is gelijk aan het IBAN van de zakelijke Rabo-rekening, aangevuld met de valutacode. Inkomende bedragen worden automatisch op de juiste rekening geboekt, zonder tussenkomst van de rekeninghouder.

Het voordeel van deze structuur is dat ondernemers valuta kunnen aanhouden tot het moment waarop de koers gunstig is om te wisselen. Wie regelmatig facturen ontvangt in Britse ponden of Amerikaanse dollars, hoeft die niet meer direct om te zetten naar euro. Het saldo blijft beschikbaar in de betreffende valuta en kan worden gebruikt voor toekomstige betalingen aan buitenlandse leveranciers.

Maandelijkse kosten per valuta

Per geopende valutarekening rekent Rabobank €7 per maand, ofwel €84 per jaar. Wie rekeningen in 3 valuta aanhoudt, betaalt dus €21 per maand enkel aan VVR-kosten, bovenop de abonnementskosten van de betaalrekening (vanaf €5,30 per maand) en Rabo Business Banking (€3 of €7 per maand).

Daarnaast geldt een bijdrage voor klantonderzoek die verschilt per rechtsvorm: eenmanszaken betalen niets, verenigingen en stichtingen €3,50 per maand, BV’s en coöperaties €8,75 per maand en NV’s of buitenlandse rechtsvormen €24 per maand. De totale maandlast voor een BV met 2 valutarekeningen komt daarmee uit op circa €40 per maand, nog vóór transactiekosten.

Transactiekosten: SWIFT staat centraal

Betalingen via de Rabo Vreemde Valutarekening verlopen via het internationale SWIFT-netwerk. Een uitgaande wereldbetaling waarbij de kosten worden gedeeld (SHA) kost €12 per transactie. Bij de OUR-variant, waarbij de verzender alle kosten draagt, komt daar een toeslag van 0,1% bij (min. €8, max. €35). Inkomende betalingen via SHA of BEN kosten eveneens €12. OUR-inkomsten zijn gratis.

Overboekingen tussen de eigen euro-rekening en de Vreemde Valutarekening via het Rabo2Rabo-kanaal zijn goedkoper: €2,25 per uitgaande transactie, inkomend gratis. Schriftelijke opdrachten of transacties via een medewerker kosten €10 bovenop het reguliere tarief.

Wisselkoersmarge: de grootste kostenpost

Rabobank publiceert geen vast percentage voor de koersmarge die wordt verwerkt in de wisselkoers bij valutatransacties. De schatting van de effectieve marge bij Nederlandse grootbanken ligt op 2% tot 6%, afhankelijk van het valutapaar. Ter vergelijking: bij het omwisselen van €5.000 naar Amerikaanse dollars kan dit neerkomen op €100 tot €300 aan wisselkoerskosten, bovenop de transactiekosten.

Via Rabo Easy FX, een apart platform voor VVR-houders, kunnen ondernemers spottransacties, valutatermijntransacties en valutaswaps uitvoeren. Voor deze transacties geldt geen afzonderlijk transactietarief. De koersmarge wordt verwerkt in de aangeboden koers. Indicatieve wisselkoersen, met en zonder opslag, zijn raadpleegbaar op website van de Rabobank.

Rente en saldo

Over het saldo op de Rabo Vreemde Valutarekening vergoedt Rabobank geen rente. Roodstand is niet toegestaan zonder aparte kredietfaciliteit. De waarde van het aangehouden saldo ten opzichte van de euro kan fluctueren. Het koersrisico ligt volledig bij de rekeninghouder.

Fiscaal geldt dat saldi in vreemde valuta op balansdatum moeten worden omgerekend naar euro, en dat koersverschillen als belastbaar resultaat worden aangemerkt. Overleg hierover met een boekhouder of accountant is verstandig voor ondernemers die structureel grotere saldi aanhouden.

Geen pinpas, geen contant geld

De Rabo Vreemde Valutarekening is uitsluitend een girale rekening. Er zijn geen betaalpassen en geen mogelijkheden voor contante stortingen of geldopnames. Het product is bedoeld voor zakelijk betalingsverkeer via overboekingen, niet voor detailhandel of dagelijks gebruik aan de kassa.

Toegang en boekhoudkoppeling

De rekening is toegankelijk via Rabo Business Banking en de Rabo Bankieren App. Transactiegegevens zijn exporteerbaar in MT940- en CAMT.053-formaat. De Rabo BoekhoudKoppeling ondersteunt ook vreemde valutarekeningen en werkt samen met pakketten als Exact Online en Twinfield.

Gebruikers van Moneybird of e-Boekhouden.nl dienen er rekening mee te houden dat deze pakketten VVR-transacties niet standaard ondersteunen.

De renminbi: aparte spelregels

Voor betalingen in Chinese renminbi (CNY) geldt een apart regime. Rabobank biedt een afzonderlijke Renminbi-rekening met dezelfde maandkosten, maar betalingen naar China zijn uitsluitend mogelijk voor goederen, diensten, donaties en kapitaalboekingen.

Bij elke betaling is een ‘Purpose of Payment’-code verplicht. Niet alle valutastromen naar of vanuit China zijn toegestaan; de acceptatie is afhankelijk van de aard van de transactie.

Conclusie

De Rabo Vreemde Valutarekening biedt een gestructureerde manier om betalingen en ontvangsten in 28 valuta te beheren, met het voordeel van toegang tot hedging-instrumenten via Rabo Easy FX.

De keerzijde zijn de kosten. Met €7 per maand per valutarekening en transactiekosten van €12 per SWIFT-betaling lopen de totale kosten snel op bij een hoog transactievolume. Rabobank is met €84 per jaar de duurste van de 3 Nederlandse grootbanken, ook al is het valuta-aanbod ruimer dan bij de ING Vreemde Valutarekening of ABN AMRO Vreemde Valuta Rekening.

Voor ondernemers die vreemde valuta willen aanhouden om valutarisico te spreiden of toekomstige betalingen voor te bereiden, biedt de Rabobank een degelijke oplossing. Wie daarentegen regelmatig grote bedragen wisselt, doet er verstandig aan de kosten te vergelijken met alternatieven.