De BNP Paribas Cardif Special Overlijdensrisicoverzekering beschermt partners en gezinnen bij overlijden. Bij een dalende uitkering stopt de premiebetaling eerder dan de dekking. De premie blijft tijdens de betaalperiode gelijk. Vanaf€ 2,16p/m Maandelijks achteraf terugbetalen - Zonder zorgen!
BNP Paribas Cardif Special
Productomschrijving
Inleiding
De BNP Paribas Cardif Special Overlijdensrisicoverzekering is bedoeld voor huishoudens die bij overlijden geld willen achterlaten voor hun naasten. De uitkering kan bijv. helpen om de woonlasten te blijven betalen of de studie van kinderen te bekostigen.
Korter premie betalen
Bij de BNP Paribas Cardif Special Overlijdensrisicoverzekering stopt de premiebetaling eerder dan de verzekering wanneer het verzekerde bedrag daalt. Voor zowel lineair als annuïtair dalende dekking geldt:
- Looptijd korter dan 15 jaar: premiebetaling gedurende 2/3 van de looptijd.
- Looptijd vanaf 15 jaar: premiebetaling stopt vijf jaar vóór de einddatum.
Bij een dalende verzekering van bijv. 12 jaar wordt dus acht jaar premie betaald; bij 30 jaar is dat 25 jaar. Daarna loopt de dekking door volgens het afgesproken dalingsschema. Bij gelijkblijvende dekking duurt de premiebetaling wél de hele looptijd, net als bij de gewone BNP Paribas Cardif Overlijdensrisicoverzekering.
Verzekerd bedrag en looptijd
Het te verzekeren bedrag ligt tussen €2.500 en €6.000.000. De verzekering duurt min. 1 jaar bij gelijkblijvende dekking en min. 5 jaar bij dalende dekking. De maximale looptijd is 40 jaar. De dekking stopt uiterlijk op de eerste dag van de maand waarin de verzekerde 85 jaar wordt.
Uitkering
Bij overlijden binnen de verzekeringsduur volgt een eenmalige uitkering. Bij gelijkblijvende dekking verandert het verzekerde bedrag niet. Bij lineaire daling neemt het jaarlijks met hetzelfde bedrag af. Bij annuïtaire daling gaat de afname aanvankelijk langzaam en later sneller.
Op één polis kunnen twee personen staan, met verschillende verzekerde bedragen maar dezelfde uitkeringsvorm. Na de eerste overlijdensuitkering vervalt ook de dekking voor de andere persoon. De ontvanger van het geld wordt op de polis vastgelegd; dat kan ook een bedrijf zijn. Volledige of gedeeltelijke verpanding aan een hypotheekverstrekker is mogelijk.
Premie en afsluitkosten
Bij dalende dekking heeft de BNP Paribas Cardif Special Overlijdensrisicoverzekering bij gelijke uitgangspunten een hogere maandpremie dan de gewone variant. Over de volledige looptijd is de totale premie juist lager. Bij tussentijds opzeggen kan die vergelijking anders uitvallen.
Het premiebedrag en de polisvoorwaarden staan vast. De premie hangt o.a. af van de leeftijd, gezondheid, het rookgedrag, het verzekerde bedrag, de looptijd en de uitkeringsvorm. Betaling verloopt maandelijks of jaarlijks via automatische incasso. Daarnaast gelden eenmalige afsluitkosten van circa €175. Het werkelijke tarief voor advies en afsluiten wordt door de adviseur bepaald.
Vooruitkering bij terminale ziekte
Bij terminale ziekte kan de BNP Paribas Cardif Special Overlijdensrisicoverzekering al tijdens het leven 50% van het verzekerde bedrag uitkeren, tot max. €100.000. Dit geldt voor verzekerden jonger dan 65 jaar met een levensverwachting korter dan 12 maanden. De diagnose mag niet in de laatste 12 maanden van de verzekering vallen. Bij verpanding is toestemming van de hypotheekverstrekker nodig.
De vooruitkering wordt afgetrokken van het bedrag dat daarna bij overlijden beschikbaar is. Eventuele resterende premies blijven verschuldigd.
Verzekering aanpassen
De BNP Paribas Cardif Special Overlijdensrisicoverzekering kent een jaarlijks verhogingsrecht zonder nieuwe medische beoordeling. Per jaar mag er max. 15% van het laatst verzekerde bedrag bij, tot in totaal max. €100.000 extra. Het totale bedrag mag niet boven tweemaal het oorspronkelijke verzekerde bedrag uitkomen. Dit recht geldt alleen bij acceptatie zonder premieopslag en vervalt o.a. vanaf 60 jaar, bij arbeidsongeschiktheid of na drie jaar zonder verhoging. Ook bepaalde medische behandelingen sluiten verhoging uit. Een verzoek moet min. één maand vóór de verhogingsdatum worden ingediend.
Na twee aaneengesloten jaren zonder roken kan schriftelijk een lager tarief worden aangevraagd bij TAF. Beginnen of opnieuw beginnen met roken moet eveneens worden gemeld. Bij een onterecht niet-rokerstarief door verzwegen rookgedrag wordt de uitkering verlaagd naar 60%.
Aanvragen en voorlopige dekking
De BNP Paribas Cardif Special Overlijdensrisicoverzekering is via een onafhankelijk financieel adviseur aan te vragen, ook online. TAF verzorgt de administratie en afhandeling van uitkeringen namens BNP Paribas Cardif, de verzekeraar achter de polis. Via MijnTAF zijn o.a. het adres en rekeningnummer te wijzigen.
Vanaf ontvangst van de aanvraag geldt voorlopige ongevallendekking. Na acceptatie valt ook overlijden door ziekte daaronder. De dekking bedraagt max. €300.000, maar nooit meer dan het aangevraagde bedrag. Zij loopt tot de ingangsdatum, met een maximale duur van drie maanden of zes maanden bij een hypotheekgerelateerde aanvraag.
Opzeggen
Na afgifte van het eerste polisblad geldt één maand bedenktijd, met terugbetaling van de premie bij annulering. Daarna kan de verzekering per de eerste dag van de maand worden beëindigd, met een opzegtermijn van min. één maand. Bij verpanding is toestemming van de hypotheekverstrekker nodig.
Bij opzegging is er geen afkoopwaarde. Zelf eerder stoppen met premie betalen en de dekking behouden is niet mogelijk. Dat staat los van de vooraf afgesproken periode zonder premiebetaling bij dalende dekking. Op de einddatum volgt geen uitkering als de verzekerde nog leeft.
Voorwaarden
Voor het afsluiten van de BNP Paribas Cardif Special Overlijdensrisicoverzekering gelden o.a. de volgende voorwaarden:
- Je bent bij de start van de verzekering 18 t/m 74 jaar.
- Je vult de online gezondheidsverklaring zelf, eerlijk en volledig in.
- Je geeft veranderingen in je gezondheid door zolang de aanvraag nog niet is geaccepteerd.
- Je werkt zo nodig mee aan aanvullende medische vragen of een medische keuring.
Een gezondheidsverklaring volstaat in veel gevallen. Bij een hoog verzekerd bedrag of als de medisch adviseur meer informatie nodig heeft, kan een keuring volgen. De beoordeling kan leiden tot acceptatie, een hogere premie of afwijzing.
Let op: De genoemde kenmerken, kosten en voorwaarden kunnen wijzigen. Controleer daarom altijd de actuele informatie op de website van TAF voordat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit.
Voordelen
Nadelen
Specificaties
Bedrag & looptijd
| Min. bedragHet laagste bedrag dat je kunt verzekeren. | €2.500 |
|---|---|
| Max. bedragHet hoogste bedrag dat je kunt verzekeren. Deze grens hangt af van je leeftijd en het doel van de verzekering. | €6.000.000 |
| UitkeringsvormenBij gelijkblijvend blijft het verzekerde bedrag hetzelfde. Bij lineair dalend daalt het steeds met hetzelfde bedrag. Bij annuïtair dalend daalt het eerst langzaam en later sneller. | Annuïtair dalend, Gelijkblijvend, Lineair dalend |
| Min. looptijdDe kortste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. | 1 jaar (gelijkblijvend), 5 jaar (lineair én annuïtair) |
| Max. looptijdDe langste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. Door de leeftijd van de verzekerde kan de looptijd korter zijn. | 40 jaar |
Premie
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | ± €175 |
| PremiegarantieDe afgesproken premies worden niet later zomaar aangepast. Ook variabele premies zijn gegarandeerd en liggen in het premieschema vast. | Ja |
| Premieverlaging stoppen met rokenDit geeft aan of je een lagere premie kunt krijgen nadat je gestopt bent met roken. De verzekeraar bepaalt hoelang je rookvrij moet zijn, meestal 2 jaar. | Ja |
| Starten met roken zonder meldenGa je (weer) roken zonder dit te melden? Dan wordt de uitkering lager of komt helemaal te vervallen. | 40% lagere uitkering |
| Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheidOnder voorwaarden betaal je geen of minder premie als je door ziekte of een ongeval niet kan werken. De verzekering blijft doorlopen. | Nee |
| PremiedepotPotje waarin een deel van de betaalde premie wordt bewaard. Bij eerder opzeggen wordt de resterende waarde terugbetaald. | Nee |
Meeverzekeren
| Verschillende bedragen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een ander bedrag kunt verzekeren, bijv. vanwege een verschil in inkomen. | Ja |
|---|---|
| Verschillende dekkingen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een andere uitkeringsvorm kunt kiezen, bijv. voor de één gelijkblijvend en voor de ander dalend. | Nee |
| Kinderen meeverzekerdDit gaat om een uitkering als een kind overlijdt. Het is iets anders dan een uitkering aan je kinderen na jouw overlijden. | Nee |
Uitkering
| VerpandingBij verpanding krijgt de bank of andere geldverstrekker als eerste recht op de uitkering. Daarmee wordt je hypotheek of lening geheel of gedeeltelijk afgelost. | Ja |
|---|---|
| Gedeeltelijke verpandingBij gedeeltelijke verpanding is alleen een afgesproken deel van de uitkering bestemd voor de geldverstrekker. De rest gaat naar de andere ontvangers die op de polis staan. | Ja |
| Bedrijf als begunstigdeEen begunstigde is degene die de uitkering ontvangt. Dit kenmerk geeft aan of dat ook een bedrijf kan zijn. | Ja |
| Vooruitkering bij terminale ziekteVervroegde betaling bij een ongeneeslijke ziekte en korte levensverwachting. | Ja |
| NabestaandenzorgHulp voor degene die achterblijft na overlijden, bijv. bij administratie, geldzaken of rouwverwerking. | Nee |
| Voorlopige ongevallendekkingTijdelijke dekking voordat de verzekering definitief ingaat. | Ja |
| Euthanasie eerste 2 jaarDit geeft aan of euthanasie in de eerste twee jaar na de start van de verzekering is gedekt. | Ja |
| TerrorismedekkingOverlijden door een terroristische aanslag. Er gelden speciale voorwaarden, waardoor de uitkering lager kan zijn. | Ja |
| Dekking bij emigratieDit geeft aan of de verzekering doorloopt als je in het buitenland gaat wonen. De voorwaarden verschillen per bestemmingsland. | Ja |
Wijzigen & opzeggen
| VoorwaardengarantieDe voorwaarden mogen niet op eigen initiatief van de verzekeraar in jouw nadeel worden veranderd, behalve als die door de overheid worden opgelegd. | Ja |
|---|---|
| Verhogen zonder medische vragenVerhogen van het bedrag zonder opnieuw gezondheidsvragen te hoeven beantwoorden. | Ja |
| Vernieuwen zonder medische vragenEen nieuwe verzekering afsluiten zonder opnieuw vragen over je gezondheid te beantwoorden. | Nee |
| IndexatieBij indexatie kan het verzekerde bedrag automatisch stijgen om hogere prijzen op te vangen. Ook de premie kan daardoor stijgen. | Ja |
| Premievrij makenIn overleg met de verzekeraar stoppen met premie betalen. De verzekering blijft bestaan, maar het verzekerde bedrag wordt lager. | Nee |
| OpzegtermijnWanneer de verzekering na opzegging stopt. Dagelijks betekent op elke dag. Per volgende premievervaldag betekent bij het begin van de volgende premieperiode. | 1 maand |
| AfkoopwaardeBedrag dat je terugkrijgt als je de verzekering vóór de einddatum stopt. | Nee |
Voorwaarden
| Min. instapleeftijdMinimale leeftijd bij de start van de verzekering. Deze grens geldt voor de persoon die wordt verzekerd, niet voor degene die de verzekering afsluit. | 18 jaar |
|---|---|
| Max. instapleeftijdDe hoogste leeftijd waarop iemand nog kan starten als verzekerde. De verzekering kan daarna blijven doorlopen tot de afgesproken einddatum. | 74 jaar |
| Max. eindleeftijdLeeftijd waarop de verzekering uiterlijk stopt. Vanaf de einddatum is overlijden niet meer verzekerd. | 84 jaar |
| Afsluitbaar | Via een adviseur |
| Afsluiten zonder adviesBij afsluiten zonder advies maak je zelf de keuzes over bedrag, looptijd en uitkeringsvorm. Een adviseur beoordeelt dan niet of deze keuzes bij je financiële situatie passen. | Ja |
| Online medische acceptatieBij online medische acceptatie vult de verzekerde via internet vragen over de gezondheid in. De verzekeraar beoordeelt de antwoorden. Soms is aanvullend onderzoek nodig. | Ja |
| BedenktijdBinnen deze periode kun je de verzekering zonder opgave van reden annuleren. | 30 dagen |
Aanbieder
| AanbiederOrganisatie die de verzekering aanbiedt. Dat kan een verzekeraar zijn, maar ook een bank of tussenpersoon. | TAF |
|---|---|
| RisicodragerVerzekeringsmaatschappij die verantwoordelijk is voor het betalen van de uitkering. Dat is niet altijd dezelfde organisatie als de aanbieder. | BNP Paribas Cardif |
| Opgericht | 1999 |
Belangrijkste kenmerken
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | ± €175 |
Vanaf€ 2,16p/m
Over TAF
TAF is sinds 2005 actief als aanbieder van verzekeringen die inkomen en vermogen beschermen. Het bedrijf ontwikkelt onder meer overlijdensrisico- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Vanuit Eindhoven werkt TAF samen met meerdere verzekeraars die het verzekeringsrisico dragen. De producten worden aangeboden via circa 3.500 onafhankelijke financieel adviseurs.
Vergelijkbare verzekeringen
DELA LeefdoorPlan
Centraal Beheer (Vast)
a.s.r.
