De Quantum Leben Special Overlijdensrisicoverzekering is bedoeld voor partners en gezinnen. Bij een dalende dekking stopt de premiebetaling eerder dan de dekking. De premie blijft tijdens de betaalperiode gelijk. Vanaf€ 2,25p/m Maandelijks achteraf terugbetalen - Zonder zorgen!
Quantum Leben Special
Productomschrijving
Inleiding
De Quantum Leben Special Overlijdensrisicoverzekering helpt huishoudens om het wegvallen van een inkomen op te vangen. De uitkering kan bijv. worden gebruikt voor een hypotheek of andere vaste lasten.
Korter premie betalen
Bij Quantum Leben Special stopt de premiebetaling bij een dalend verzekerd bedrag eerder dan de dekking. Bij de gewone Quantum Leben Overlijdensrisicoverzekering loopt de premiebetaling even lang als de verzekering. Voor de Special gelden deze betaalperioden:
- Gelijkblijvend bedrag: premiebetaling gedurende de hele looptijd;
- Lineair of annuïtair dalend bedrag, looptijd korter dan 15 jaar: premiebetaling gedurende 2/3 van de looptijd;
- Lineair of annuïtair dalend bedrag, looptijd vanaf 15 jaar: premiebetaling tot vijf jaar vóór de einddatum.
Bij een dalende dekking van 30 jaar wordt bijv. 25 jaar premie betaald. De dekking loopt daarna nog vijf jaar door volgens het afgesproken dalingsschema. De verzekeringsduur wordt dus niet verkort.
Premie en totale kosten
Een hogere maandpremie kan door de kortere betaalperiode toch samengaan met een lagere totale premie. Het verschil met de gewone variant blijkt uit de offertes voor dezelfde dekking. Alleen de maandpremie vergelijken geeft daarom geen volledig beeld van de kosten.
De premie blijft tijdens de betaalperiode gelijk zolang de verzekering niet wordt aangepast. De hoogte hangt o.a. af van leeftijd, gezondheid, rookgedrag, verzekerd bedrag en looptijd. Betalen kan per maand of per jaar. Na min. twee rookvrije jaren kan het niet-rokerstarief worden aangevraagd. Opnieuw roken moet worden gemeld; anders wordt de uitkering met 40% verlaagd.
Verzekerd bedrag en looptijd
Het verzekerde bedrag van Quantum Leben Special ligt tussen €2.500 en €6.000.000. Een gelijkblijvend bedrag is mogelijk met een looptijd van 1 t/m 50 jaar. Voor een lineair of annuïtair dalend bedrag geldt 5 t/m 50 jaar. De dekking eindigt uiterlijk op de eerste dag van de maand waarin de verzekerde 85 jaar wordt.
Een lineair dalend bedrag neemt maandelijks met hetzelfde bedrag af. Een annuïtair dalend bedrag daalt eerst langzaam en later sneller. Bij een gelijkblijvende dekking verandert het bedrag niet. Als de verzekerde op de einddatum nog leeft, volgt geen uitkering.
Partners en hypotheek
Op één polis van Quantum Leben Special kunnen twee personen staan met verschillende verzekerde bedragen, maar niet met verschillende uitkeringsvormen. Na een uitkering bij het eerste overlijden stopt de gezamenlijke polis. Overlijden beiden tegelijk, dan wordt één keer het hoogste verzekerde bedrag uitgekeerd.
De uitkering kan geheel of gedeeltelijk aan een hypotheek worden gekoppeld. Dat heet verpanding: het afgesproken deel gaat dan naar de geldverstrekker. Zonder verpanding kunnen nabestaanden het geld vrij besteden. Ook een bedrijf kan als ontvanger worden aangewezen.
Aanvullende dekkingen
Bij Quantum Leben Special zijn kinderen niet automatisch meeverzekerd. Kinderdekking is een betaalde aanvulling. Voor meeverzekerde kinderen die in Nederland wonen, ouder zijn dan 30 dagen en jonger zijn dan 18 jaar, bedraagt de uitkering bij overlijden max. €7.500 per kind.
Ook premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is optioneel. De verzekerde betaalt dan onder voorwaarden geen of minder premie, terwijl de overlijdensdekking doorloopt. Voor deze aanvulling geldt een hogere premie.
Vooruitkering bij terminale ziekte
Bij een terminale ziekte kan 50% van het verzekerde bedrag eerder worden uitgekeerd, tot max. €100.000. De verzekerde moet jonger zijn dan 65 jaar en een levensverwachting van minder dan twaalf maanden hebben. Een diagnose in de laatste twaalf maanden van de verzekering geeft geen recht op deze vooruitkering. Bij verpanding is toestemming van de geldverstrekker nodig.
De vooruitkering wordt afgetrokken van het verzekerde bedrag. De resterende dekking blijft bestaan voor overlijden tijdens de looptijd. Eventueel nog verschuldigde premies blijven doorlopen.
Wijzigen en opzeggen
Het verzekerde bedrag kan onder voorwaarden jaarlijks met max. 15% worden verhoogd zonder nieuwe medische beoordeling, tot max. tweemaal het oorspronkelijke bedrag. Dit recht vervalt o.a. vanaf 60 jaar, bij arbeidsongeschiktheid en na drie jaar zonder verhoging. Tussentijds vrijwillig premievrij maken is niet mogelijk; dat staat los van de vooraf afgesproken kortere betaalperiode.
Opzeggen kan per de eerste dag van een maand met min. één maand opzegtermijn. Een afkoopwaarde is niet standaard inbegrepen. Alleen als uitkering van de reservewaarde is meeverzekerd, kan bij opzegging geld worden uitgekeerd. De berekende reserve moet hoger zijn dan €80; op de uitkering wordt €30 administratiekosten ingehouden.
Voorwaarden
Voor het afsluiten van de Quantum Leben Special Overlijdensrisicoverzekering gelden o.a. deze voorwaarden:
- Je bent bij het afsluiten 18 t/m 74 jaar;
- Je vult de online gezondheidsverklaring volledig en naar waarheid in;
- Je verstrekt aanvullende medische informatie of ondergaat een keuring als dat nodig is.
De medische beoordeling bepaalt de acceptatie en de uiteindelijke premie. Afsluiten verloopt via een adviseur. De afsluitkosten bedragen ongeveer €175 en worden met de adviseur afgesproken. Na afgifte van het eerste polisblad geldt één maand bedenktijd. TAF voert de verzekering namens verzekeraar Quantum Leben uit.
Let op: De genoemde prijzen, kenmerken en voorwaarden kunnen wijzigen. Controleer daarom altijd de actuele informatie op TAF voordat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit.
Voordelen
Nadelen
Specificaties
Bedrag & looptijd
| Min. bedragHet laagste bedrag dat je kunt verzekeren. | €2.500 |
|---|---|
| Max. bedragHet hoogste bedrag dat je kunt verzekeren. Deze grens hangt af van je leeftijd en het doel van de verzekering. | €6.000.000 |
| UitkeringsvormenBij gelijkblijvend blijft het verzekerde bedrag hetzelfde. Bij lineair dalend daalt het steeds met hetzelfde bedrag. Bij annuïtair dalend daalt het eerst langzaam en later sneller. | Annuïtair dalend, Gelijkblijvend, Lineair dalend |
| Min. looptijdDe kortste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. | 1 jaar (gelijkblijvend), 5 jaar (lineair én annuïtair) |
| Max. looptijdDe langste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. Door de leeftijd van de verzekerde kan de looptijd korter zijn. | 50 jaar |
Premie
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | ± €175 |
| PremiegarantieDe afgesproken premies worden niet later zomaar aangepast. Ook variabele premies zijn gegarandeerd en liggen in het premieschema vast. | Ja |
| Premieverlaging stoppen met rokenDit geeft aan of je een lagere premie kunt krijgen nadat je gestopt bent met roken. De verzekeraar bepaalt hoelang je rookvrij moet zijn, meestal 2 jaar. | Ja |
| Starten met roken zonder meldenGa je (weer) roken zonder dit te melden? Dan wordt de uitkering lager of komt helemaal te vervallen. | 40% lagere uitkering |
| Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheidOnder voorwaarden betaal je geen of minder premie als je door ziekte of een ongeval niet kan werken. De verzekering blijft doorlopen. | Ja |
| PremiedepotPotje waarin een deel van de betaalde premie wordt bewaard. Bij eerder opzeggen wordt de resterende waarde terugbetaald. | Nee |
Meeverzekeren
| Verschillende bedragen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een ander bedrag kunt verzekeren, bijv. vanwege een verschil in inkomen. | Ja |
|---|---|
| Verschillende dekkingen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een andere uitkeringsvorm kunt kiezen, bijv. voor de één gelijkblijvend en voor de ander dalend. | Nee |
| Kinderen meeverzekerdDit gaat om een uitkering als een kind overlijdt. Het is iets anders dan een uitkering aan je kinderen na jouw overlijden. | Ja |
Uitkering
| VerpandingBij verpanding krijgt de bank of andere geldverstrekker als eerste recht op de uitkering. Daarmee wordt je hypotheek of lening geheel of gedeeltelijk afgelost. | Ja |
|---|---|
| Gedeeltelijke verpandingBij gedeeltelijke verpanding is alleen een afgesproken deel van de uitkering bestemd voor de geldverstrekker. De rest gaat naar de andere ontvangers die op de polis staan. | Ja |
| Bedrijf als begunstigdeEen begunstigde is degene die de uitkering ontvangt. Dit kenmerk geeft aan of dat ook een bedrijf kan zijn. | Ja |
| Vooruitkering bij terminale ziekteVervroegde betaling bij een ongeneeslijke ziekte en korte levensverwachting. | Ja |
| NabestaandenzorgHulp voor degene die achterblijft na overlijden, bijv. bij administratie, geldzaken of rouwverwerking. | Nee |
| Voorlopige ongevallendekkingTijdelijke dekking voordat de verzekering definitief ingaat. | Ja |
| Euthanasie eerste 2 jaarDit geeft aan of euthanasie in de eerste twee jaar na de start van de verzekering is gedekt. | Ja |
| TerrorismedekkingOverlijden door een terroristische aanslag. Er gelden speciale voorwaarden, waardoor de uitkering lager kan zijn. | Ja |
| Dekking bij emigratieDit geeft aan of de verzekering doorloopt als je in het buitenland gaat wonen. De voorwaarden verschillen per bestemmingsland. | Ja |
Wijzigen & opzeggen
| VoorwaardengarantieDe voorwaarden mogen niet op eigen initiatief van de verzekeraar in jouw nadeel worden veranderd, behalve als die door de overheid worden opgelegd. | Ja |
|---|---|
| Verhogen zonder medische vragenVerhogen van het bedrag zonder opnieuw gezondheidsvragen te hoeven beantwoorden. | Ja |
| Vernieuwen zonder medische vragenEen nieuwe verzekering afsluiten zonder opnieuw vragen over je gezondheid te beantwoorden. | Nee |
| IndexatieBij indexatie kan het verzekerde bedrag automatisch stijgen om hogere prijzen op te vangen. Ook de premie kan daardoor stijgen. | Nee |
| Premievrij makenIn overleg met de verzekeraar stoppen met premie betalen. De verzekering blijft bestaan, maar het verzekerde bedrag wordt lager. | Nee |
| OpzegtermijnWanneer de verzekering na opzegging stopt. Dagelijks betekent op elke dag. Per volgende premievervaldag betekent bij het begin van de volgende premieperiode. | 30 dagen |
| AfkoopwaardeBedrag dat je terugkrijgt als je de verzekering vóór de einddatum stopt. | Ja |
Voorwaarden
| Min. instapleeftijdMinimale leeftijd bij de start van de verzekering. Deze grens geldt voor de persoon die wordt verzekerd, niet voor degene die de verzekering afsluit. | 18 jaar |
|---|---|
| Max. instapleeftijdDe hoogste leeftijd waarop iemand nog kan starten als verzekerde. De verzekering kan daarna blijven doorlopen tot de afgesproken einddatum. | 74 jaar |
| Max. eindleeftijdLeeftijd waarop de verzekering uiterlijk stopt. Vanaf de einddatum is overlijden niet meer verzekerd. | 84 jaar |
| Afsluitbaar | Via een adviseur |
| Afsluiten zonder adviesBij afsluiten zonder advies maak je zelf de keuzes over bedrag, looptijd en uitkeringsvorm. Een adviseur beoordeelt dan niet of deze keuzes bij je financiële situatie passen. | Ja |
| Online medische acceptatieBij online medische acceptatie vult de verzekerde via internet vragen over de gezondheid in. De verzekeraar beoordeelt de antwoorden. Soms is aanvullend onderzoek nodig. | Ja |
| BedenktijdBinnen deze periode kun je de verzekering zonder opgave van reden annuleren. | 30 dagen |
Aanbieder
| AanbiederOrganisatie die de verzekering aanbiedt. Dat kan een verzekeraar zijn, maar ook een bank of tussenpersoon. | TAF |
|---|---|
| RisicodragerVerzekeringsmaatschappij die verantwoordelijk is voor het betalen van de uitkering. Dat is niet altijd dezelfde organisatie als de aanbieder. | Quantum Leben |
| Opgericht | 1999 |
Belangrijkste kenmerken
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | ± €175 |
Vanaf€ 2,25p/m
Over TAF
TAF is sinds 2005 actief als aanbieder van verzekeringen die inkomen en vermogen beschermen. Het bedrijf ontwikkelt onder meer overlijdensrisico- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Vanuit Eindhoven werkt TAF samen met meerdere verzekeraars die het verzekeringsrisico dragen. De producten worden aangeboden via circa 3.500 onafhankelijke financieel adviseurs.
Vergelijkbare verzekeringen
DELA LeefdoorPlan
Centraal Beheer (Vast)
a.s.r.
