De Zurich Overlijdensrisicoverzekering biedt huizenkopers financiële bescherming voor hun nabestaanden. De premie blijft gelijk en het verzekerde bedrag kan gelijkblijven of dalen. Eén of twee personen verzekeren is mogelijk. Vanaf€ 1,80p/m Maandelijks achteraf terugbetalen - Zonder zorgen!
Zurich
Productomschrijving
Inleiding
De Zurich Overlijdensrisicoverzekering is bedoeld voor mensen die hun partner of gezin willen beschermen tegen inkomensverlies door overlijden. De uitkering helpt bijv. om de hypotheek af te lossen of vaste lasten te betalen.
Voor starters op de woningmarkt
TAF richt deze verzekering vooral op jonge mensen die hun eerste woning kopen. De dekking kan worden afgestemd op de hypotheek, maar is ook beschikbaar om nabestaanden zonder hypotheek financieel te ondersteunen.
Verzekerd bedrag en looptijd
Het verzekerde bedrag van de Zurich Overlijdensrisicoverzekering ligt tussen €100.000 en €1.000.000. De looptijd is min. 5 jaar bij een gelijkblijvend bedrag en min. 10 jaar bij een dalend bedrag. De maximale looptijd is 30 jaar. De verzekering eindigt uiterlijk op de eerste dag van de maand waarin de verzekerde 80 jaar wordt.
Er zijn drie uitkeringsvormen:
- Gelijkblijvend: het verzekerde bedrag blijft tijdens de looptijd hetzelfde.
- Lineair dalend: het verzekerde bedrag daalt iedere maand met een gelijk bedrag.
- Annuïtair dalend: het verzekerde bedrag daalt eerst langzaam en later sneller, volgens een afgesproken schema.
Premie en kosten
De premie van de Zurich Overlijdensrisicoverzekering blijft bij een ongewijzigde verzekering gelijk. De hoogte hangt o.a. af van de leeftijd, gezondheid, het rookgedrag, het verzekerde bedrag en de looptijd. Betalen kan per maand of per jaar. Er is geen premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Voor afsluiten en eventueel advies gelden aparte kosten, die met de bemiddelaar worden afgesproken.
Na min. 2 jaar volledig stoppen met roken kan een lagere premie worden aangevraagd. Opnieuw beginnen met roken moet direct worden gemeld. Gebeurt dat niet terwijl het niet-rokerstarief geldt, dan wordt bij overlijden slechts 60% uitgekeerd: 40% minder.
Eén of twee personen verzekeren
Met de Zurich Overlijdensrisicoverzekering kunnen één of twee personen worden verzekerd. Per persoon is een ander verzekerd bedrag mogelijk, maar niet een andere uitkeringsvorm. Bij twee verzekerden eindigt de verzekering na de uitkering bij het eerste overlijden. Bij gelijktijdig overlijden wordt één keer het hoogste verzekerde bedrag uitgekeerd. Kinderen zijn niet meeverzekerd.
Uitkering en verpanding
De uitkering gaat naar de persoon of organisatie die op de polis als ontvanger staat. Ook een bedrijf kan de uitkering ontvangen. Bij verpanding wordt de uitkering gebruikt om de hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. Gedeeltelijke verpanding is mogelijk. Zonder verpanding kan het geld bijv. worden gebruikt voor woonlasten of studiekosten.
Vooruitkering bij terminale ziekte
De Zurich Overlijdensrisicoverzekering biedt onder voorwaarden een vooruitkering van 50% van het verzekerde bedrag, met max. €100.000. Dit geldt bij een levensverwachting korter dan 12 maanden en alleen voor verzekerden jonger dan 65 jaar. De diagnose mag niet in de laatste 12 maanden van de verzekering worden gesteld. Bij verpanding is toestemming van de geldverstrekker nodig. De premiebetaling loopt door; het resterende bedrag wordt uitgekeerd bij overlijden binnen de resterende looptijd.
Wijzigen en opzeggen
Het verzekerde bedrag kan onder voorwaarden jaarlijks max. 15% omhoog zonder nieuwe medische beoordeling. Alle verhogingen samen zijn max. €100.000, tot hooguit tweemaal het oorspronkelijke bedrag. Dit optierecht vervalt o.a. vanaf 60 jaar en bij bepaalde gezondheidsproblemen.
De Zurich Overlijdensrisicoverzekering is opzegbaar per de eerste dag van een kalendermaand, met min. één maand opzegtermijn. Opzeggen kan via MijnTAF. De verzekering heeft geen afkoopwaarde en kan niet zonder verdere premiebetaling worden voortgezet. Is de verzekerde op de einddatum nog in leven, dan volgt geen uitkering.
Afsluiten en voorlopige dekking
Afsluiten gaat via een financieel adviseur of bemiddelaar, eventueel zonder advies. Rechtstreeks afsluiten bij TAF is niet mogelijk. TAF verzorgt de aanvraag en het beheer; Zurich Eurolife S.A. is de verzekeraar. De medische beoordeling kan leiden tot aanvullende vragen, een keuring, een hogere premie of afwijzing.
Vanaf ontvangst van de aanvraag geldt voorlopige dekking bij overlijden door een ongeval, tot het aangevraagde bedrag met max. €300.000. Deze dekking duurt max. 3 maanden, of 6 maanden als de aanvraag als hypotheekgerelateerd is vastgelegd. Na acceptatie valt ook overlijden door ziekte onder de voorlopige dekking. Bij de start van de verzekering eindigt de voorlopige dekking.
Voorwaarden
Voor het afsluiten gelden o.a. de volgende voorwaarden:
- Je bent bij aanvang 18 t/m 64 jaar oud.
- Je vult de online gezondheidsverklaring zelf, eerlijk en volledig in.
- Je werkt mee aan een medische keuring als die nodig is.
Na afgifte van het eerste polisblad geldt een bedenktijd van 30 dagen.
Let op: De genoemde prijzen, kenmerken en voorwaarden kunnen wijzigen. Controleer daarom altijd de actuele informatie op TAF voordat je een verzekering afsluit.
Voordelen
Nadelen
Specificaties
Bedrag & looptijd
| Min. bedragHet laagste bedrag dat je kunt verzekeren. | €100.000 |
|---|---|
| Max. bedragHet hoogste bedrag dat je kunt verzekeren. Deze grens hangt af van je leeftijd en het doel van de verzekering. | €1.000.000 |
| UitkeringsvormenBij gelijkblijvend blijft het verzekerde bedrag hetzelfde. Bij lineair dalend daalt het steeds met hetzelfde bedrag. Bij annuïtair dalend daalt het eerst langzaam en later sneller. | Annuïtair dalend, Gelijkblijvend, Lineair dalend |
| Min. looptijdDe kortste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. | 10 jaar (lineair én annuïtair), 5 jaar (gelijkblijvend) |
| Max. looptijdDe langste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. Door de leeftijd van de verzekerde kan de looptijd korter zijn. | 30 jaar |
Premie
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | ± €175 |
| PremiegarantieDe afgesproken premies worden niet later zomaar aangepast. Ook variabele premies zijn gegarandeerd en liggen in het premieschema vast. | Ja |
| Premieverlaging stoppen met rokenDit geeft aan of je een lagere premie kunt krijgen nadat je gestopt bent met roken. De verzekeraar bepaalt hoelang je rookvrij moet zijn, meestal 2 jaar. | Ja |
| Starten met roken zonder meldenGa je (weer) roken zonder dit te melden? Dan wordt de uitkering lager of komt helemaal te vervallen. | 40% lagere uitkering |
| Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheidOnder voorwaarden betaal je geen of minder premie als je door ziekte of een ongeval niet kan werken. De verzekering blijft doorlopen. | Nee |
| PremiedepotPotje waarin een deel van de betaalde premie wordt bewaard. Bij eerder opzeggen wordt de resterende waarde terugbetaald. | Nee |
Meeverzekeren
| Verschillende bedragen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een ander bedrag kunt verzekeren, bijv. vanwege een verschil in inkomen. | Ja |
|---|---|
| Verschillende dekkingen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een andere uitkeringsvorm kunt kiezen, bijv. voor de één gelijkblijvend en voor de ander dalend. | Nee |
| Kinderen meeverzekerdDit gaat om een uitkering als een kind overlijdt. Het is iets anders dan een uitkering aan je kinderen na jouw overlijden. | Nee |
Uitkering
| VerpandingBij verpanding krijgt de bank of andere geldverstrekker als eerste recht op de uitkering. Daarmee wordt je hypotheek of lening geheel of gedeeltelijk afgelost. | Ja |
|---|---|
| Gedeeltelijke verpandingBij gedeeltelijke verpanding is alleen een afgesproken deel van de uitkering bestemd voor de geldverstrekker. De rest gaat naar de andere ontvangers die op de polis staan. | Ja |
| Bedrijf als begunstigdeEen begunstigde is degene die de uitkering ontvangt. Dit kenmerk geeft aan of dat ook een bedrijf kan zijn. | Ja |
| Vooruitkering bij terminale ziekteVervroegde betaling bij een ongeneeslijke ziekte en korte levensverwachting. | Ja |
| NabestaandenzorgHulp voor degene die achterblijft na overlijden, bijv. bij administratie, geldzaken of rouwverwerking. | Nee |
| Voorlopige ongevallendekkingTijdelijke dekking voordat de verzekering definitief ingaat. | Nee |
| Euthanasie eerste 2 jaarDit geeft aan of euthanasie in de eerste twee jaar na de start van de verzekering is gedekt. | Ja |
| TerrorismedekkingOverlijden door een terroristische aanslag. Er gelden speciale voorwaarden, waardoor de uitkering lager kan zijn. | Ja |
| Dekking bij emigratieDit geeft aan of de verzekering doorloopt als je in het buitenland gaat wonen. De voorwaarden verschillen per bestemmingsland. | Ja |
Wijzigen & opzeggen
| VoorwaardengarantieDe voorwaarden mogen niet op eigen initiatief van de verzekeraar in jouw nadeel worden veranderd, behalve als die door de overheid worden opgelegd. | Ja |
|---|---|
| Verhogen zonder medische vragenVerhogen van het bedrag zonder opnieuw gezondheidsvragen te hoeven beantwoorden. | Ja |
| Vernieuwen zonder medische vragenEen nieuwe verzekering afsluiten zonder opnieuw vragen over je gezondheid te beantwoorden. | Nee |
| IndexatieBij indexatie kan het verzekerde bedrag automatisch stijgen om hogere prijzen op te vangen. Ook de premie kan daardoor stijgen. | Ja |
| Premievrij makenIn overleg met de verzekeraar stoppen met premie betalen. De verzekering blijft bestaan, maar het verzekerde bedrag wordt lager. | Nee |
| OpzegtermijnWanneer de verzekering na opzegging stopt. Dagelijks betekent op elke dag. Per volgende premievervaldag betekent bij het begin van de volgende premieperiode. | 30 dagen |
| AfkoopwaardeBedrag dat je terugkrijgt als je de verzekering vóór de einddatum stopt. | Nee |
Voorwaarden
| Min. instapleeftijdMinimale leeftijd bij de start van de verzekering. Deze grens geldt voor de persoon die wordt verzekerd, niet voor degene die de verzekering afsluit. | 18 jaar |
|---|---|
| Max. instapleeftijdDe hoogste leeftijd waarop iemand nog kan starten als verzekerde. De verzekering kan daarna blijven doorlopen tot de afgesproken einddatum. | 64 jaar |
| Max. eindleeftijdLeeftijd waarop de verzekering uiterlijk stopt. Vanaf de einddatum is overlijden niet meer verzekerd. | 79 jaar |
| Afsluitbaar | Via een adviseur |
| Afsluiten zonder adviesBij afsluiten zonder advies maak je zelf de keuzes over bedrag, looptijd en uitkeringsvorm. Een adviseur beoordeelt dan niet of deze keuzes bij je financiële situatie passen. | Ja |
| Online medische acceptatieBij online medische acceptatie vult de verzekerde via internet vragen over de gezondheid in. De verzekeraar beoordeelt de antwoorden. Soms is aanvullend onderzoek nodig. | Ja |
| BedenktijdBinnen deze periode kun je de verzekering zonder opgave van reden annuleren. | 30 dagen |
Aanbieder
| AanbiederOrganisatie die de verzekering aanbiedt. Dat kan een verzekeraar zijn, maar ook een bank of tussenpersoon. | TAF |
|---|---|
| RisicodragerVerzekeringsmaatschappij die verantwoordelijk is voor het betalen van de uitkering. Dat is niet altijd dezelfde organisatie als de aanbieder. | Zurich |
| Opgericht | 1999 |
Belangrijkste kenmerken
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | ± €175 |
Vanaf€ 1,80p/m
Over TAF
TAF is sinds 2005 actief als aanbieder van verzekeringen die inkomen en vermogen beschermen. Het bedrijf ontwikkelt onder meer overlijdensrisico- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Vanuit Eindhoven werkt TAF samen met meerdere verzekeraars die het verzekeringsrisico dragen. De producten worden aangeboden via circa 3.500 onafhankelijke financieel adviseurs.
Vergelijkbare verzekeringen
DELA LeefdoorPlan
Centraal Beheer (Vast)
a.s.r.
