De Allianz Overlijdensrisicoverzekering is bedoeld voor partners en gezinnen die vooraf zekerheid willen over hun premie. De premie blijft gelijk tijdens de looptijd, terwijl de uitkering bij overlijden gelijk kan blijven of dalen. Vanaf€ 2,37p/m Maandelijks achteraf terugbetalen - Zonder zorgen!
Allianz ORV (Vast)
Productomschrijving
Inleiding
De Allianz Overlijdensrisicoverzekering is er voor mensen die hun partner of kinderen financieel willen beschermen zonder jaarlijks stijgende premies. Het geld is bijv. te gebruiken om een hypotheek af te lossen of het gezinsinkomen aan te vullen.
Vaste premie
Bij de Allianz Overlijdensrisicoverzekering blijft de maand- of jaarpremie gelijk zolang de verzekering ongewijzigd doorloopt. De premie stijgt niet jaarlijks doordat de verzekerde ouder wordt. In de eerste jaren wordt namelijk al meebetaald aan de dekking in latere jaren.
De beginpremie ligt daardoor hoger dan bij een vergelijkbare verzekering met variabele premie. Een vaste premie kan passend zijn wanneer de verzekering naar verwachting tot de einddatum doorloopt. De Allianz Variabele Overlijdensrisicoverzekering begint lager, maar de premie verandert jaarlijks volgens een vooraf vastgelegd schema.
Verzekerd bedrag en looptijd
Het te verzekeren bedrag begint bij €25.000. De bovengrens hangt af van de leeftijd op de ingangsdatum:
- 18 t/m 50 jaar: max. €500.000, of €750.000 bij een hypotheek of verpanding.
- 51 t/m 60 jaar: max. €350.000.
- 61 t/m 65 jaar: max. €75.000.
De looptijd bedraagt min. 5 en max. 57 jaar, met 75 jaar als maximale eindleeftijd. Bij een hypotheek is de looptijd max. 30 jaar bij rechtstreeks afsluiten en max. 40 jaar via een adviseur.
Uitkering
Een vaste premie betekent niet automatisch een vaste uitkering. De Allianz Overlijdensrisicoverzekering biedt een gelijkblijvend, lineair dalend of annuïtair dalend verzekerd bedrag. Bij lineair dalend neemt het bedrag elk jaar evenveel af. Bij annuïtair dalend gaat dat eerst langzaam en later sneller. Een dalende dekking kan ook eindigen bij een afgesproken restbedrag in plaats van €0. Leeft de verzekerde nog op de einddatum, dan volgt geen uitkering.
Eén of twee personen kunnen op dezelfde polis staan. Bij twee verzekerden mogen de bedragen verschillen, maar geldt dezelfde uitkeringsvorm. Na het eerste overlijden eindigt de hele verzekering. Bij gelijktijdig overlijden wordt één keer uitgekeerd: het hoogste verzekerde bedrag.
Premie en afsluitkosten
De premie bevat €2 beheerkosten per maand. Rechtstreeks afsluiten bij Allianz kost daarnaast eenmalig €70 en gebeurt zonder advies. Voor advies en/of afsluiten via een financieel adviseur wordt een afzonderlijk tarief afgesproken. De premie wordt maandelijks of jaarlijks automatisch afgeschreven.
Korting op de premie
De Allianz Overlijdensrisicoverzekering geeft korting aan verzekerden die niet roken en ook de afgelopen 2 jaar niet hebben gerookt. Na stoppen met roken kan ook een vaste premie omlaag: na 2 jaar is korting aan te vragen met een niet-rokersverklaring. Gaat de verzekerde weer roken, dan vervalt de korting. Zonder melding wordt bij overlijden slechts 50% van het verzekerde bedrag uitgekeerd.
Er geldt ook korting bij gehele of gedeeltelijke verpanding op de ingangsdatum. De uitkering gaat dan geheel of gedeeltelijk naar de hypotheekverstrekker. De korting geldt eveneens als een hypotheek wordt afgesloten, aangepast of overgesloten in de periode van 3 maanden vóór t/m 6 maanden na de verzekeringsaanvraag.
Vooruitkering bij terminale ziekte
Bij een terminale ziekte met een verwachte levensduur van max. 12 maanden is een voorschot mogelijk van max. 50% van het verzekerde bedrag, tot max. €100.000. De diagnose moet min. 2 jaar na de ingangsdatum zijn gesteld. De verzekerde is max. 64 jaar, wordt in Nederland behandeld en de polis loopt nog min. 1 jaar.
Na medische beoordeling kan het voorschot worden toegekend. Dit verlaagt de latere overlijdensuitkering; de premiebetaling loopt door. Bij verpanding is toestemming van de hypotheekverstrekker nodig.
Aanvragen en voorlopige dekking
De Allianz Overlijdensrisicoverzekering is online of via een adviseur aan te vragen. Iedere verzekerde vult een digitale gezondheidsverklaring in. Aanvullende vragen of gericht medisch onderzoek kunnen nodig zijn. De beoordeling kan leiden tot een hogere premie of afwijzing.
Vanaf de aanvraag geldt onder voorwaarden gratis voorlopige ongevallendekking: max. 3 maanden en max. €300.000. De gezondheidsverklaring moet binnen 10 dagen zijn ingevuld. Na medische acceptatie geldt een ruimere voorlopige dekking tot max. €300.000, uiterlijk tot de eerste dag van de volgende maand. Bij een hypotheek geldt max. €500.000 en max. 6 maanden vanaf de aanvraag. De voorlopige dekking stopt eerder zodra de verzekering ingaat.
Wijzigen en opzeggen
Het verzekerde bedrag en de looptijd van de Allianz Overlijdensrisicoverzekering zijn na akkoord van Allianz aan te passen. Bij verhogen of verlengen wordt de gezondheid opnieuw beoordeeld. Bij oversluiten is het belangrijk de oude verzekering pas op te zeggen nadat de nieuwe verzekering is ingegaan.
Binnen 30 kalenderdagen na ontvangst van de polis kan de verzekering worden herroepen. Allianz betaalt dan de premie en afsluitkosten terug. Daarna kan de verzekering worden opgezegd per de eerstvolgende premievervaldag. Bij verpanding is toestemming van de hypotheekverstrekker nodig. Bij eerder stoppen wordt geen afkoopwaarde uitgekeerd, ook al is in de beginjaren meebetaald aan de dekking voor latere jaren. Vooruitbetaalde premie voor de periode na beëindiging wordt wel terugbetaald. Premievrij voortzetten is niet mogelijk.
Voorwaarden
Voor het afsluiten van de Allianz Overlijdensrisicoverzekering gelden o.a. de volgende voorwaarden:
- Je bent bij aanvang 18 t/m 65 jaar.
- Je woont in Nederland, net als eventuele andere verzekeringnemers en verzekerden.
- Je beantwoordt de gezondheidsvragen volledig en naar waarheid.
- Je betaalt via automatische incasso vanaf een IBAN-rekening in het SEPA-gebied.
Bij arbeidsongeschiktheid blijft premiebetaling nodig. Premievrijstelling hiervoor is niet meeverzekerd en kan niet worden toegevoegd.
Let op: De genoemde prijzen, kenmerken en voorwaarden kunnen wijzigen. Controleer daarom altijd de actuele informatie bij Allianz voordat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit.
Voordelen
Nadelen
Specificaties
Bedrag & looptijd
| Min. bedragHet laagste bedrag dat je kunt verzekeren. | €25.000 |
|---|---|
| Max. bedragHet hoogste bedrag dat je kunt verzekeren. Deze grens hangt af van je leeftijd en het doel van de verzekering. | €750.000 |
| UitkeringsvormenBij gelijkblijvend blijft het verzekerde bedrag hetzelfde. Bij lineair dalend daalt het steeds met hetzelfde bedrag. Bij annuïtair dalend daalt het eerst langzaam en later sneller. | Annuïtair dalend, Gelijkblijvend, Lineair dalend |
| Min. looptijdDe kortste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. | 5 jaar |
| Max. looptijdDe langste periode waarvoor je de verzekering kunt afsluiten. Door de leeftijd van de verzekerde kan de looptijd korter zijn. | 57 jaar |
Premie
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | €70 |
| PremiegarantieDe afgesproken premies worden niet later zomaar aangepast. Ook variabele premies zijn gegarandeerd en liggen in het premieschema vast. | Ja |
| Premieverlaging stoppen met rokenDit geeft aan of je een lagere premie kunt krijgen nadat je gestopt bent met roken. De verzekeraar bepaalt hoelang je rookvrij moet zijn, meestal 2 jaar. | Ja |
| Starten met roken zonder meldenGa je (weer) roken zonder dit te melden? Dan wordt de uitkering lager of komt helemaal te vervallen. | 50% lagere uitkering |
| Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheidOnder voorwaarden betaal je geen of minder premie als je door ziekte of een ongeval niet kan werken. De verzekering blijft doorlopen. | Nee |
| PremiedepotPotje waarin een deel van de betaalde premie wordt bewaard. Bij eerder opzeggen wordt de resterende waarde terugbetaald. | Nee |
Meeverzekeren
| Verschillende bedragen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een ander bedrag kunt verzekeren, bijv. vanwege een verschil in inkomen. | Ja |
|---|---|
| Verschillende dekkingen per persoonDit geeft aan of je op één polis per persoon een andere uitkeringsvorm kunt kiezen, bijv. voor de één gelijkblijvend en voor de ander dalend. | Nee |
| Kinderen meeverzekerdDit gaat om een uitkering als een kind overlijdt. Het is iets anders dan een uitkering aan je kinderen na jouw overlijden. | Nee |
Uitkering
| VerpandingBij verpanding krijgt de bank of andere geldverstrekker als eerste recht op de uitkering. Daarmee wordt je hypotheek of lening geheel of gedeeltelijk afgelost. | Ja |
|---|---|
| Gedeeltelijke verpandingBij gedeeltelijke verpanding is alleen een afgesproken deel van de uitkering bestemd voor de geldverstrekker. De rest gaat naar de andere ontvangers die op de polis staan. | Ja |
| Bedrijf als begunstigdeEen begunstigde is degene die de uitkering ontvangt. Dit kenmerk geeft aan of dat ook een bedrijf kan zijn. | Nee |
| Vooruitkering bij terminale ziekteVervroegde betaling bij een ongeneeslijke ziekte en korte levensverwachting. | Ja |
| NabestaandenzorgHulp voor degene die achterblijft na overlijden, bijv. bij administratie, geldzaken of rouwverwerking. | Ja |
| Voorlopige ongevallendekkingTijdelijke dekking voordat de verzekering definitief ingaat. | Ja |
| Euthanasie eerste 2 jaarDit geeft aan of euthanasie in de eerste twee jaar na de start van de verzekering is gedekt. | Ja |
| TerrorismedekkingOverlijden door een terroristische aanslag. Er gelden speciale voorwaarden, waardoor de uitkering lager kan zijn. | Ja |
| Dekking bij emigratieDit geeft aan of de verzekering doorloopt als je in het buitenland gaat wonen. De voorwaarden verschillen per bestemmingsland. | Ja |
Wijzigen & opzeggen
| VoorwaardengarantieDe voorwaarden mogen niet op eigen initiatief van de verzekeraar in jouw nadeel worden veranderd, behalve als die door de overheid worden opgelegd. | Ja |
|---|---|
| Verhogen zonder medische vragenVerhogen van het bedrag zonder opnieuw gezondheidsvragen te hoeven beantwoorden. | Nee |
| Vernieuwen zonder medische vragenEen nieuwe verzekering afsluiten zonder opnieuw vragen over je gezondheid te beantwoorden. | Nee |
| IndexatieBij indexatie kan het verzekerde bedrag automatisch stijgen om hogere prijzen op te vangen. Ook de premie kan daardoor stijgen. | Nee |
| Premievrij makenIn overleg met de verzekeraar stoppen met premie betalen. De verzekering blijft bestaan, maar het verzekerde bedrag wordt lager. | Nee |
| OpzegtermijnWanneer de verzekering na opzegging stopt. Dagelijks betekent op elke dag. Per volgende premievervaldag betekent bij het begin van de volgende premieperiode. | Per volgende premievervaldag |
| AfkoopwaardeBedrag dat je terugkrijgt als je de verzekering vóór de einddatum stopt. | Nee |
Voorwaarden
| Min. instapleeftijdMinimale leeftijd bij de start van de verzekering. Deze grens geldt voor de persoon die wordt verzekerd, niet voor degene die de verzekering afsluit. | 18 jaar |
|---|---|
| Max. instapleeftijdDe hoogste leeftijd waarop iemand nog kan starten als verzekerde. De verzekering kan daarna blijven doorlopen tot de afgesproken einddatum. | 65 jaar |
| Max. eindleeftijdLeeftijd waarop de verzekering uiterlijk stopt. Vanaf de einddatum is overlijden niet meer verzekerd. | 75 jaar |
| Afsluitbaar | Direct |
| Afsluiten zonder adviesBij afsluiten zonder advies maak je zelf de keuzes over bedrag, looptijd en uitkeringsvorm. Een adviseur beoordeelt dan niet of deze keuzes bij je financiële situatie passen. | Ja |
| Online medische acceptatieBij online medische acceptatie vult de verzekerde via internet vragen over de gezondheid in. De verzekeraar beoordeelt de antwoorden. Soms is aanvullend onderzoek nodig. | Ja |
| Medische keuringBij een medische keuring onderzoekt een arts de gezondheid van de verzekerde. Dit gaat verder dan een vragenlijst. Niet iedereen hoeft gekeurd te worden. | Ja, onder voorwaarden |
| BedenktijdBinnen deze periode kun je de verzekering zonder opgave van reden annuleren. | 30 dagen |
Aanbieder
| AanbiederOrganisatie die de verzekering aanbiedt. Dat kan een verzekeraar zijn, maar ook een bank of tussenpersoon. | Allianz |
|---|---|
| RisicodragerVerzekeringsmaatschappij die verantwoordelijk is voor het betalen van de uitkering. Dat is niet altijd dezelfde organisatie als de aanbieder. | Allianz |
| Opgericht | 1890 |
Belangrijkste kenmerken
| PremieBij een vaste premie blijft het bedrag gelijk. Bij een variabele premie verandert het bedrag tijdens de looptijd. | Vast |
|---|---|
| AfsluitkostenEenmalige kosten voor het afsluiten van de verzekering. | €70 |
Vanaf€ 2,37p/m
Over Allianz
Allianz is een internationale verzekeraar die verzekeringen en pensioenen aanbiedt aan particulieren en bedrijven. Het aanbod loopt uiteen van autoverzekeringen tot overlijdensrisicoverzekeringen.
De Nederlandse organisatie werkt vanuit Rotterdam. Allianz werkt samen met ruim 4.000 onafhankelijke financieel adviseurs.
Vergelijkbare verzekeringen
DELA LeefdoorPlan
Centraal Beheer (Vast)
a.s.r.
