Levensverzekering berekenen
Het bedrag dat je verzekert, is het tekort dat je nabestaanden hebben als jouw inkomen wegvalt. Plus de kosten van je afscheid, min wat er al geregeld is. Klinkt abstract, maar met pen en papier heb je het in een kwartier uitgerekend.
Hoe reken je het uit
Tel de hypotheek mee
Kijk hoeveel hypotheek er nog openstaat en welk deel je partner niet alleen kan dragen. Kan je partner de maandlasten zelf betalen? Dan hoef je misschien maar een deel te verzekeren.
Bereken het inkomenstekort
Wat komt er per maand binnen als jij wegvalt, en wat gaat eruit? Het verschil vermenigvuldig je met het aantal jaren dat je wilt overbruggen, bijv. tot de jongste 18 is.
Trek af wat al geregeld is
Denk aan spaargeld, een nabestaandenpensioen via de werkgever en eventueel een Anw-uitkering. Wat overblijft, is het bedrag dat je verzekert.
Rekenvoorbeeld
Fleur en Daan hebben 2 kinderen van 3 en 6 en een hypotheek van €280.000. Daan verdient het meeste. Stel dat Daan overlijdt.
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Deel hypotheek dat Fleur niet alleen kan dragen | €150.000 |
| Inkomenstekort €800 per maand, 12 jaar | €115.200 |
| Min spaargeld | −€20.000 |
| Min nabestaandenpensioen (geschat, 12 jaar) | −€60.000 |
| Te verzekeren bedrag | ongeveer €195.000 |
Dit is een voorbeeld. Reken altijd met je eigen cijfers.
Let op het nabestaandenpensioen. Veel mensen rekenen erop, maar het is lang niet altijd geregeld. Check dit bij je pensioenfonds of op mijnpensioenoverzicht.nl voor je het meetelt.
Hoelang moet de verzekering lopen?
Meestal tot het moment dat het risico kleiner wordt. Bijv. tot de hypotheek grotendeels is afgelost, of tot de kinderen op zichzelf wonen. Voor de hypotheek kies je vaak dezelfde looptijd, bijv. 30 jaar. Meer daarover in een levensverzekering bij je hypotheek.
Gelijkblijvend of dalend?
Daalt je risico mee met je hypotheek? Dan is een dalend bedrag logisch en goedkoper. Gaat het vooral om het inkomen van je gezin, dan kies je vaker een gelijkblijvend bedrag. Het tekort per maand wordt immers niet vanzelf kleiner.
Wat kost dat?
Dat hangt af van je leeftijd, je gezondheid, of je rookt en de looptijd. Voorbeeldpremies zie je in wat een levensverzekering kost. Wil je breder kijken naar wat je nabestaanden krijgen? Lees dan hoe je nabestaandenzorg regelt.
ZORG GOED VOOR
WIE JE ACHTERLAAT.
Veelgestelde vragen
Ja, en dan betaal je onnodig veel premie. Reken daarom eerst uit wat je nabestaanden echt nodig hebben.
Als jouw gezin het inkomen van je partner ook nodig heeft, dan wel. Stellen verzekeren vaak allebei elkaars leven, zo mogelijk kruislings.
Kijk er elke paar jaar naar, en zeker na een verhuizing, geboorte of scheiding. Verlagen is meestal eenvoudig.
