ABN AMRO Vreemde Valuta Rekening

Inleiding

De ABN AMRO Vreemde Valuta Rekening is een zakelijke betaalrekening in vreemde valuta voor bedrijven die regelmatig betalingen ontvangen of versturen in een andere muntsoort. Bij het openen wordt uit één van de 24 beschikbare valuta gekozen.

Vaste rekening per valuta, naast de zakelijke hoofdrekening

Om de vreemde valutarekening te kunnen openen, is het verplicht om minimaal een ABN AMRO Volop Ondernemen Slim, Ambitieus of Grenzeloos te hebben. De rekening is dus alleen voor klanten met een zakelijke ABN AMRO-rekening.

Deze basisrekening fungeert als tegenrekening. Kosten worden daarvan afgeschreven en betalingen die voor de valutarekening bestemd zijn, worden zonder die koppeling geweigerd.

Elke rekening omvat één valuta. Wie met 3 valuta werkt, moet 3 rekeningen openen en betaalt €5 p/m per rekening. Dit is anders dan de multi currency accounts van fintechs, zoals bunq Core Business of Revolut Business Basic waarbij meerdere valuta op één rekeningnummer mogelijk zijn.

Keuze uit 24 valuta

De rekening is verkrijgbaar in 24 muntsoorten:

Voor andere muntsoorten is een aanvraag via een ABN AMRO-adviseur mogelijk. De Chinese yuan (CNY) vormt een uitzondering. Hiervoor geldt een afzonderlijk aanvraagproces, mede vanwege de bijzondere structuur van de offshore yuan-markt (CNH).

Valuta wisselen zonder overboekingskosten

ABN AMRO biedt de functie valuta wisselen aan, waarmee saldi tussen de Vreemde Valuta Rekening en de eurorekening worden omgewisseld. Er worden geen aparte transactiekosten in rekening gebracht voor deze wisseltransacties. De kosten zijn verwerkt in de aan- en verkoopkoers.

Er wordt een marge ten opzichte van de interbancaire koers gehanteerd. Dit percentage varieert tussen de 2% en 6%. De hoogte hangt af per valutapaar en transactieomvang.

De koers die na het ophalen wordt getoond is 20 seconden geldig. Transacties die op werkdagen worden ingediend zijn dezelfde dag verwerkt. Bij telefonisch wisselen geldt een valutadatum van 2 werkdagen. Het maximale bedrag per wisseltransactie is €5.000.000 of de equivalente tegenwaarde.

Kosten internationale overboekingen

Naast de wisselkoersmarge gelden bij internationale overboekingen naar derden, via SWIFT, buiten het SEPA-gebied of in niet-eurobedragen, aparte transactiekosten. De gemiddelde kosten voor USD-overboekingen zijn €12 per transactie, vergelijkbaar met de transactiekosten bij andere grootbanken.

Bij internationale betalingen buiten de Europese Economische Ruimte kan de rekeninghouder kiezen voor SHA- (gedeelde kosten), OUR- (verzender betaalt alles) of BEN-kostenverdeling (ontvanger betaalt alles). Binnen de EER is alleen SHA wettelijk toegestaan.

Rente: formule afhankelijk van de basisrente per valuta

De creditrente op de rekening bedraagt de basisrente voor de betreffende valuta minus 3 procentpunt. Bij een positieve basisrente zal de creditrente nooit onder 0% dalen. De debetrente bij een negatief saldo bedraagt de basisrente plus 6 procentpunt.

De basisrente verschilt per valuta en kan dagelijks, wekelijks of maandelijks worden aangepast. Voor valuta met een lage of negatieve basisrente is het mogelijk dat er per saldo geen creditrente wordt vergoed, of dat rekeninghouders bij een negatieve referentierente effectief kosten betalen over het creditsaldo.

Depositogarantie

De ABN AMRO Vreemde Valuta Rekening valt onder het Nederlandse Depositogarantiestelsel. Dat geldt voor de tegenwaarde in euro van het saldo in vreemde valuta. De rekening biedt geen garantie op de eurowaarde van het saldo zelf, omdat koersschommelingen voor rekening van de rekeninghouder zijn.

Dit onderscheidt de rekening van betaaloplossingen van fintechs als Wise of Airwallex die als elektronische geldinstellingen (EGI’s) opereren en niet onder het depositogarantiestelsel vallen.

Geen betaalpas en geen contante transacties

Aan de ABN AMRO Vreemde Valuta Rekening is geen betaalpas gekoppeld. Contant opnemen of storten is niet mogelijk. Betalingen verlopen uitsluitend via internetbankieren. De rekening is dan ook niet geschikt als kassarekening of voor gebruik op locaties zonder internettoegang.

Minimumvereiste en beëindiging

Voor de meeste valuta geldt een vereiste van een gemiddelde tegenwaarde van €12.500. Bij beëindiging wordt het resterend saldo omgezet naar euro’s en overgeboekt naar de gekoppelde betaalrekening. ABN AMRO kan de rekening opzeggen als het saldo 12 maanden aaneengesloten op nul staat, of bij schending van de voorwaarden.

Franx als alternatief

ABN AMRO verwijst bedrijven die in 4 of meer valuta actief zijn door naar Franx, een dochteronderneming met een multi-valutarekening in 33 muntsoorten op één IBAN.

Franx is kosteloos bij een wisselvolume van minimaal €50.000 per jaar. Voor bedrijven met een beperkt aantal transacties in 2 of 3 vaste valuta biedt de valutarekening aansluiting op de vertrouwde ABN AMRO-omgeving. Voor hogere volumes of meer valuta verdient een vergelijking met Franx de moeite.

Conclusie

De ABN AMRO Vreemde Valuta Rekening is een solide keuze voor bedrijven die al bij ABN bankieren en één of enkele vaste handelsvaluta willen scheiden van de eurorekening. Het aanbod van 24 valuta is ruim en de DGS-dekking biedt een beschermingsniveau dat fintechs niet kunnen bieden.

Daar staan beperkingen tegenover. De structuur van één rekening per valuta doet de kosten oplopen voor bedrijven met een divers valutaportfolio. Internationale overboekingen brengen bovendien separate transactiekosten met zich mee. Er is geen betaalpas, geen app-functionaliteit voor het wisselen, en het product vereist een bestaande ABN AMRO-zakelijke rekening. Er is dus geen standalone gebruik mogelijk.

Voor importeurs en exporteurs met een enkele dominante handelsvaluta, die waarde hechten aan een Nederlandse bankrelatie, biedt de rekening een functionele oplossing. Bedrijven die primair op kosten sturen of meerdere valuta tegelijk beheren zijn bij andere aanbieders zoals Franx, Airwallex of Revolut voordeliger uit.