ING Vreemde Valutarekening

Inleiding

De ING Vreemde Valutarekening is een zakelijke transactierekening waarmee ondernemers betalingen kunnen ontvangen en versturen in 24 vreemde valuta, zonder dat elk bedrag direct naar euro’s wordt omgezet. De rekening is uitsluitend beschikbaar voor bestaande ING-zakelijke klanten.

Vereiste: actieve ING zakelijke rekening

De ING Vreemde Valutarekening is uitsluitend te openen in combinatie met een ING Ondernemerspakket. Het is niet mogelijk de valutarekening als losstaand product af te nemen. Dit betekent dat de kosten van de onderliggende rekening bij de totale kostencalculatie moeten worden meegenomen.

Valuta aanhouden zonder direct te wisselen

Het idee achter de ING Vreemde Valutarekening is dat inkomsten en uitgaven in dezelfde munt kunnen worden afgehandeld. Wie regelmatig facturen ontvangt in Amerikaanse dollars of Britse ponden, kan dat saldo op de rekening laten staan en later gebruiken voor betalingen in diezelfde valuta. Dat scheelt omwisselingskosten die anders bij elke in- en uitgaande transactie zouden ontstaan.

Voor elke muntsoort is een aparte rekening nodig met een eigen rekeningnummer. De rekening is puur giraal. Er is geen betaalpas en contant geld opnemen of storten is niet mogelijk.

24 muntsoorten beschikbaar

De ING Vreemde Valutarekening ondersteunt 24 valuta’s, waaronder veelgebruikte handelsvaluta’s als de Amerikaanse dollar (USD), Britse pond (GBP), Zwitserse frank (CHF), Japanse yen (JPY), Canadese dollar (CAD) en Chinese renminbi (CNY).

Daarnaast zijn minder gangbare valuta’s beschikbaar zoals de Israëlische sjekel (ILS), Thaise baht (THB), Zuid-Afrikaanse rand (ZAR) en Saoedi-Arabische riyal (SAR). De volledige en actuele lijst van ondersteunde valutacodes is te raadplegen op de website van ING.

Vaste maandkosten per valutarekening

De kosten bedragen €6 per maand voor elke actieve valutarekening, ongeacht gebruik. Wie rekeningen aanhoudt in 3 valuta’s, betaalt maandelijks €18 aan abonnementskosten, bovenop de vaste kosten van de onderliggende zakelijke rekening.

De maandelijkse rekening wordt automatisch verrekend. Er zijn geen eenmalige openingskosten. De rekening is te openen via Mijn ING Zakelijk. Beheer, betalingen en inzicht in saldi verlopen eveneens via dit portaal en via de ING Mobiel Bankieren-app.

Transactiekosten: Wereldbetaling als betalingsinstrument

Alle internationale betalingen via de ING Vreemde Valutarekening verlopen als zogeheten Wereldbetaling, een SWIFT-gebaseerde overboeking. Zowel inkomende als uitgaande transacties kosten €12 per boeking, ongeacht het bedrag of de valuta.

Bij uitgaande betalingen kunnen de kosten worden verdeeld via drie kostenverdeling-opties. Bij SHA betalen opdrachtgever en begunstigde elk hun eigen bankkosten, wat de standaard is. Bij OUR draagt de opdrachtgever alle kosten inclusief die van de buitenlandse correspondent- of ontvangende bank. Bij BEN worden de kosten ingehouden op het over te maken bedrag. Voor betalingen binnen de Europese Economische Ruimte is uitsluitend SHA toegestaan, conform Europese regelgeving.

Betalingen via een MIP-formulier worden berekend op basis van 0,1% van het transactiebedrag, met een minimum van €14 en een maximum van €55. Voor spoedbetalingen via MIP geldt een toeslag van €50,00. Het navragen van een Wereldbetaling kost €35.

Wisselkoers en omwisselingsopslag

Wanneer valuta’s worden omgezet, hanteert ING een koersopslag bovenop de wisselkoers van Refinitiv (voorheen WM Reuters). De wisselkoersen worden vijfmaal per werkdag bijgewerkt. Voor de 19 meest gangbare valuta’s, waaronder USD, GBP, CHF en AUD, bedraagt de koersopslag 0,85% bij Wereldbetalingen tot €50.000. Voor minder courante valuta’s en grotere bedragen kan de marge hoger uitvallen; onafhankelijke vergelijkingssites schatten dit op 2 tot 6% boven de interbankkoers.

Ondernemers die de wisselkoers zelf willen bepalen, kunnen gebruikmaken van ING Valuta Wisselen, een aparte tool binnen Mijn ING Zakelijk waarmee valuta’s kunnen worden gewisseld tegen de dagkoers.

Communicerende vaten en rentegevolgen

De Vreemde Valutarekening en de gekoppelde ING Zakelijke Rekening functioneren als communicerende vaten. Een negatief saldo op de valutarekening is toegestaan mits het saldo op de zakelijke rekening voldoende ruimte biedt. Dit biedt flexibiliteit bij tijdelijke liquiditeitstekorten in één valuta.

Wel geldt een belangrijke uitzondering: de renteberekening is niet gecombineerd. Over een negatief saldo op de valutarekening is altijd rente verschuldigd, ook als het eurosaldo positief is. ING kan de debetrentevoet per direct en zonder voorafgaande kennisgeving aanpassen. Bij sommige valuta’s betaalt ING ook rente over een positief saldo, al kan dit tarief in bepaalde marktomstandigheden negatief zijn. Actuele rentevoeten zijn te raadplegen via de tariefpagina’s op de ING-website.

Limieten en verwerkingstijden

De standaard dagelijkse limiet voor internationale overboekingen via internetbankieren bedraagt €2.000, tenzij dit op aanvraag is verhoogd. Voor transacties boven €50.000 is doorgaans een kantoorbezoek of aanvullend contact met ING vereist.

Verwerkingstijden variëren per valuta. Overboekingen in USD en GBP worden doorgaans dezelfde werkdag verwerkt, mits de opdracht voor de aanlevertijd is ingediend. Voor minder gangbare valuta’s zoals AED of CNY geldt een verwerkingstijd van één werkdag, en voor valuta’s als INR twee werkdagen. De totale doorlooptijd kan oplopen tot vijf werkdagen, afhankelijk van de ontvangstbank en het land van bestemming.

NL IBAN en depositogarantie

De rekening wordt aangehouden bij ING Bank N.V. en heeft een Nederlands IBAN. De BIC-code is INGBNL2A. Dit maakt het voor buitenlandse handelspartners eenvoudig om het rekeningnummer te verifiëren en betalingen te versturen.

ING Bank N.V. valt onder het Nederlandse Depositogarantiestelsel, dat bescherming biedt tot €100.000 per rekeninghouder per bankvergunning. Voor eenmanszaken geldt deze dekking over alle rekeningen bij ING gezamenlijk, zowel zakelijk als privé. Rechtspersonen zoals een bv of stichting hebben een separate dekking tot €100.000 voor het bedrijf.

Onderdeel van een breder internationaal ecosysteem

Naast de Vreemde Valutarekening biedt ING zakelijke klanten aanvullende producten voor internationaal betalingsverkeer. Via ING Valutarisicomanagement kunnen ondernemers hun wisselkoersrisico afdekken met termijncontracten en andere hedging-instrumenten.

Voor grotere ondernemingen is daarnaast het ING Vreemde Valuta Deposito beschikbaar, een termijnproduct voor het vastzetten van vreemde valutasaldi tegen een vaste rente.

Conclusie

De ING Vreemde Valutarekening biedt Nederlandse ondernemers een betrouwbare oplossing voor het aanhouden en verwerken van betalingen in 24 vreemde valuta. De communicerende vaten-constructie biedt liquiditeitsflexibiliteit, en het brede netwerk van ondersteunde valuta’s maakt de rekening geschikt voor uiteenlopende handelsregio’s.

De keerzijde is de kostprijs. Met €6 per maand per valuta, €12 per wereldbetaling en een koersopslag van 0,85% voor gangbare valuta’s (meer voor exotische valuta) kunnen de totale kosten bij regelmatig wisselgebruik snel oplopen. Fintechs als de Wise Zakelijke rekening of Airwallex Explore werken met lagere transactietarieven en doorgaans kleinere marges op de wisselkoers.

Voor ondernemers die primair vreemde valuta willen aanhouden en slechts af en toe wisselen, weegt de integratie met ING en de zekerheid van een gereguleerde Nederlandse bank echter zwaarder dan het kostenverschil. Wie frequent wisselt in grotere volumes, doet er verstandig aan de totale kosten naast alternatieve aanbieders te leggen.