Spaarrente verwachting 2027
De spaarrente blijft begin 2027 naar verwachting gelijk of stijgt nog iets. Later in het jaar kan de rente weer dalen als de inflatie afneemt. Hoeveel je zelf krijgt, verschilt per bank.
Dit artikel legt uit wat de verwachtingen zijn, waarom de rente in 2026 weer is gestegen en wat je nu met je spaargeld kunt doen. De verwachtingen zijn van half november 2026.
In het kort
Wat gaat de spaarrente doen in 2027?
De Europese Centrale Bank (ECB) heeft de rente in 2026 twee keer verhoogd. Op 29 oktober bleef de rente gelijk. ECB-president Lagarde liet wel doorschemeren dat er in december een verhoging aankomt. De meeste economen verwachten dat de rente op 17 december naar 2,75% gaat.
Over 2027 verschillen de verwachtingen. ING verwacht dat de ECB de rente tot het najaar gelijk houdt en daarna verlaagt. ABN AMRO rekent eerst op nog een verhoging in maart. Analisten die de ECB zelf ondervraagt, verwachten dat de rente heel 2027 op 2,75% blijft.
| Verwachting | ING | ABN AMRO | Analisten* |
|---|---|---|---|
| Eind 2026 | 2,75% | 2,75% | 2,75% |
| Verloop in 2027 | Gelijk t/m het derde kwartaal, daarna omlaag | In maart omhoog naar 3,00%, eind van het jaar omlaag | Heel het jaar gelijk |
| Eind 2027 | 2,50% | 2,75% | 2,75% |
* Mediaan van 69 analisten in de enquête van de ECB, oktober 2026. Het gaat om de depositorente van de ECB, niet om de rente op jouw spaarrekening.
De ECB beslist per vergadering of de rente verandert. Ze heeft deze verhogingen en verlagingen dus niet toegezegd. Zo heeft de rente zich sinds 2022 ontwikkeld:
ECB-depositorente per ingangsdatum. Prognoses van ING (10 november 2026), ABN AMRO (2 november 2026) en de mediaan van analisten (ECB-enquête, oktober 2026).
De rente stond jarenlang onder nul. Vanaf juli 2022 verhoogde de ECB de rente snel, tot 4% in september 2023. Daarna volgden verlagingen tot 2% in juni 2025. In 2026 is de rente weer opgelopen.
Lagarde stopt eerder
Christine Lagarde stopt op 7 februari 2027 als president van de ECB. Dat is bijna negen maanden eerder dan gepland. Haar opvolger wordt benoemd door de Europese Raad.
De rente wordt bepaald door het hele bestuur van de ECB, niet door de president alleen. Toch maakt de wissel het lastiger om te voorspellen welke kant de rente later in 2027 op gaat.
Waarom is de rente in 2026 weer gestegen?
In 2024 en 2025 verlaagde de ECB de rente omdat de inflatie afnam. In 2026 veranderde dat. Hogere olie- en gasprijzen zorgden opnieuw voor prijsstijgingen.
Om de prijsstijgingen af te remmen, verhoogde de ECB de rente in juni en september. In oktober volgde een pauze. De inflatie in de eurozone was toen 4,0% (voorlopig cijfer). In Nederland was dat 3,3%, gemeten op dezelfde manier. Allebei ruim boven de 2% waar de ECB naar streeft.
Een hogere rente maakt lenen duurder. Dat remt lenen en uitgeven af, waardoor de prijzen minder snel stijgen. Voor spaarders kan een renteverhoging juist meer rente opleveren.
Dat zie je ook terug bij nieuwe deposito’s. De gemiddelde rente daarop in de eurozone daalde van 3,29% in december 2023 naar 1,85% in december 2025. In september 2026 was dat weer 2,37%. Dit gemiddelde omvat verschillende looptijden en is niet de hoogste rente die je kunt krijgen.
Wat betekent dit voor een gewone spaarrekening?
Op een vrij opneembare spaarrekening is de rente variabel. De bank kan die verhogen of verlagen. Een hogere ECB-rente geeft banken meer ruimte om rente te betalen, maar verplicht ze niet om dat ook te doen.
Een verhoging van 0,25 procentpunt door de ECB betekent dus niet dat jouw bank er automatisch hetzelfde bij doet. ABN AMRO hield de rente op Direct Sparen in 2026 op 1,25%. Rabobank verhoogde de rente in oktober met 0,10 procentpunt, naar max. 1,60% over de eerste €10.000.
Voor begin 2027 wijzen de prognoses op gelijkblijvende of iets hogere spaarrentes. Gaat de ECB later in het jaar verlagen, dan dalen de variabele spaarrentes waarschijnlijk ook. Hoe snel dat gebeurt, verschilt per bank.
En wat gebeurt er met de depositorente?
Bij een spaardeposito zet je geld voor een afgesproken periode vast. De rente die je bij het afsluiten vastlegt, blijft de hele looptijd gelden. Een later besluit van de ECB verandert daar niets aan.
Vrij opneembare spaarrekening
Spaardeposito
Voor nieuwe deposito’s kijken banken naar de rente die ze tijdens de looptijd verwachten. Een verwachte renteverhoging of -verlaging kan dus al in het aanbod zitten.
Daardoor bewegen spaarrekening en deposito niet altijd samen. Bij ABN AMRO steeg de rente voor een deposito van 1 jaar van 1,80% in november 2025 naar 2,25% in oktober 2026. ING verhoogde in oktober ook zijn depositorentes. De rente op hun gewone spaarrekening bleef gelijk.
Waarom krijg je bij de ene bank meer dan bij de andere?
Banken gebruiken spaargeld om leningen te verstrekken. Een bank die meer geld wil aantrekken, biedt een hogere rente. Een bank waar al veel spaargeld binnenkomt, heeft daar minder reden voor.
Ook het gedrag van spaarders speelt mee. Volgens de Autoriteit Consument & Markt (ACM) stappen weinig mensen over. Daardoor voelen de grote banken weinig druk om hun rente te verhogen. Het verschil met het hoogste aanbod is groot:
Hoogste rente in de Spaarvergelijker van Finler op 13 november 2026. Tarieven kunnen dagelijks veranderen.
Je hebt €10.000 op een vrij opneembare spaarrekening. De rente en het saldo blijven het hele jaar gelijk.
- Bij 1,25% krijg je €125 rente per jaar
- Bij 4,00% krijg je €400 rente per jaar
- Verschil: €275 per jaar
Toch laten de meeste mensen hun geld staan. Nederlandse huishoudens hebben ruim €550 miljard op spaarrekeningen bij Nederlandse banken. Het grootste deel staat vrij opneembaar. Bij banken in andere eurolanden staat maar een klein deel, al groeit dat wel.
Vrij opneembaar en deposito: DNB, april 2026. Andere eurolanden: tweede kwartaal 2026, volgens Raisin op basis van DNB-cijfers.
Is sparen bij een buitenlandse bank veilig?
Spaargeld bij een bank in de EU is tot €100.000 per persoon per bank beschermd door het depositogarantiestelsel van dat land. Gaat de bank failliet, dan krijg je je geld tot dat bedrag terug.
Let wel op bronbelasting. Sommige landen houden belasting in op de rente. Of je die kunt terugvragen, verschilt per land. Lees meer in ons artikel over belastingvrij sparen.
Nu vastzetten of wachten op een hogere rente?
Wacht je met een deposito, dan hoop je dat de bank later een beter tarief biedt. Dat kan gunstig uitpakken als de rente stijgt. Maar een verwachte verhoging kan ook al in de huidige depositorente zitten.
Zet je nu geld vast, dan weet je welke rente je tijdens de looptijd krijgt. Stijgt de rente daarna, dan profiteer je daar niet van. Daalt de rente, dan houd je juist je hogere rente.
Je hoeft niet al je spaargeld op dezelfde manier te sparen. Bijv.:
Buffer
Geld voor onverwachte uitgaven houd je vrij opneembaar.
Binnen 1 à 2 jaar nodig
Een kort deposito geeft zekerheid over de rente.
Lange tijd niet nodig
Verdeel het over meerdere looptijden. Zo komt niet alles tegelijk vrij.
Wanneer wordt er meer duidelijk?
De ECB neemt ongeveer elke zes weken een rentebesluit. Dit zijn de belangrijkste momenten voor de komende tijd:
Ook nieuwe inflatiecijfers kunnen de verwachtingen tussentijds veranderen. Die verschijnen elke maand.
Meer rente betekent niet altijd meer koopkracht
Ook als de spaarrente stijgt, kan je spaargeld minder waard worden. Dat gebeurt als de prijzen sneller stijgen dan je saldo groeit.
De ECB verwachtte in september voor 2027 een gemiddelde inflatie van 2,5% in de eurozone. Dat gaat ervan uit dat de energieprijzen minder hard stijgen. Blijven olie en gas langer duur, dan kan de inflatie hoger uitvallen. In het ongunstigste scenario van de ECB is dat 5,4%.
Je hebt €10.000 spaargeld en krijgt 2,5% rente. De prijzen stijgen 3,0%.
- Na een jaar heb je €10.250
- Voor wat je een jaar eerder met €10.000 kocht, betaal je nu €10.300
- Je kunt dus ongeveer €50 minder kopen dan een jaar eerder
Ook belasting telt mee. Boven het heffingsvrij vermogen betaal je box 3-belasting. In 2027 is dat waarschijnlijk €60.098 per persoon, of €120.196 met een fiscale partner. Het plan om die grens bijna te halveren, is begin november ingetrokken.
De Belastingdienst rekent in 2027 voor spaargeld met een fictief rendement van voorlopig 1,27%. Hoeveel rente je echt krijgt, maakt daarvoor niet uit. Wat je op 1 januari 2027 hebt staan, telt mee voor de belasting over heel 2027.
Veelgestelde vragen
Bij de hoogste aanbieder in de Spaarvergelijker krijg je nu 4,0%, over max. €20.000. Dat de spaarrente in het algemeen naar 4,0% gaat, verwachten economen niet. Volgens de prognoses blijft de ECB-rente rond 2,75%. Kijk bij een hoge rente over welk saldo je die krijgt en of het om een tijdelijke actie gaat.
ING en ABN AMRO verwachten dat de ECB de rente eind 2027 verlaagt. Banken kunnen hun depositorentes al eerder verlagen, omdat ze verwachtingen in hun tarieven verwerken. De rente op een gewone spaarrekening volgt meestal later.
Nee. Banken verwerken hun verwachtingen over de rente in hun aanbod. Een langere looptijd levert daardoor niet altijd meer op. Vergelijk het tarief voor de periode waarin je het geld kunt missen.
Dat levert niet automatisch meer op. Banken kunnen een verwachte verhoging al in hun tarieven verwerken. Op een vrij opneembare rekening krijg je nu al rente en kun je later opnieuw vergelijken. Bij een deposito leg je de rente vast voor de hele looptijd.
Direct weinig. Het bestuur van de ECB beslist samen over de rente. Een nieuwe president kan wel de toon van het beleid veranderen. Dat maakt de verwachtingen voor later in 2027 wat onzekerder.
Bij een bank in de EU is je spaargeld tot €100.000 per persoon per bank beschermd door het depositogarantiestelsel van dat land. Let wel op bronbelasting op de rente.
Wil je weten hoeveel rente je nu kunt krijgen? In onze vergelijker vind je de actuele spaarrentes en voorwaarden per rekening.
